Финансист - это профессионал в области финансов, который занимается анализом и управлением финансовыми ресурсами, как в рамках компаний и организаций, так и на уровне индивидуальных клиентов. Он может заниматься различными видами деятельности, включая планирование бюджета, управление инвестициями, оценку рисков, анализ финансовых данных, подготовку финансовой отчетности и разработку стратегии для достижения финансовых целей. Финансисты работают в различных секторах экономики, включая финансовые институты, банки, страховые компании, инвестиционные фонды, частные и государственные компании, а также занимаются консалтингом и финансовым планированием для индивидуальных клиентов.
Все онлайн-курсы по финансам в Беларуси
В настоящее время финансисты являются неотъемлемой частью многих компаний. Бизнесу необходимы специалисты, которые умеют управлять финансовыми потоками и способны увеличить капитал предприятия.
Кто такой финансовый консультант и для чего его нужно?
Финансовый консультант – это специалист, предоставляющий финансовые консультации своим клиентам.
При создании инвестиционного портфеля для клиента, финансовый консультант обязан уметь учитывать широкий спектр информации, включая экономические тенденции, изменения в законодательстве и уровень комфорта клиента при принятии решений, связанных с рисками.
Финансовые консультанты оценивают финансовые потребности клиентов и помогают им с размещением инвестиций, такими как акции и облигации, управлением налогами и страхованием. Они содействуют клиентам в постановке и достижении как краткосрочных, так и долгосрочных финансовых целей, таких как затраты на образование и пенсию. Своим клиентам они рекомендуют инвестиции, соответствующие их целям, основываясь на их личных предпочтениях. Многие финансовые консультанты также предоставляют налоговые консультации и помогают клиентам приобрести страховку.
Основная задача финансового консультанта - установить доверительные отношения с клиентами и предоставить им исчерпывающую информацию, отвечая на их вопросы и решая проблемы.
Финансовые консультанты могут иметь разные наименования, но их главная задача - помочь клиентам инвестировать свои средства с целью достижения финансовых целей. Эти цели могут включать в себя выход на пенсию, накопления на образование детей, оптимизацию налоговых обязательств, управление бюджетом, снижение задолженности или получение дополнительного дохода. Кроме того, финансовый консультант должен помочь клиентам понять стратегии, лежащие в основе их инвестиционных решений, чтобы обеспечить более информированные финансовые решения.
Диверсификация
Структура вашего инвестиционного портфеля должна быть четко определена (или иметь "распределение" в терминах консультанта), при этом ваши активы должны быть разнообразными и включать в себя разные виды инвестиций, такие как акции внутри страны и за рубежом, облигации, недвижимость и товары. Это помогает уменьшить риск потери стоимости вашего портфеля, если какой-либо сектор экономики испытает трудности.
Управление поведенческим риском
Хотя диверсификация инвестиций может помочь снизить финансовый риск, не все риски связаны с самими инвестициями. Некоторые риски могут иметь эмоциональную или поведенческую природу. Консультант должен поддерживать вас в сложных моментах и объяснять ожидания от вашего портфеля, чтобы вы понимали, какие риски существуют и какова перспектива "успеха" с точки зрения роста.
Чем занимается финансист: каковы его задачи и обязанности, что должен уметь и знать
В этой статье мы рассмотрим, кто такие финансисты на современном рынке труда и какие задачи они выполняют.
Финансист - это специалист, который управляет финансами компании, осуществляет финансовые операции в соответствии с законодательством, распределяет и инвестирует финансовые активы.
Финансовые активы включают в себя денежные средства и их эквиваленты в различных валютах, ценные бумаги (акции, облигации, паи), финансовые вложения (вклады в уставный капитал других компаний) и дебиторскую задолженность.
Бесплатный курс от Skillbox "Введение в аналитику"
Ссылка на курс
Инвестирование предполагает финансовые вложения, которые могут многократно увеличить доходность компании. Финансисты выполняют важную роль в развитии компаний, их компетентность и профессионализм являются необходимыми для успешного ведения бизнеса.
В современном рынке труда финансисты являются ключевыми сотрудниками многих компаний. Их задача - управление денежными потоками и умножение капитала фирмы. Финансисты являются стратегами, которые хорошо разбираются в рыночных тенденциях и умеют анализировать данные, прогнозировать риски и определять, куда выгоднее вложить средства. Они могут работать в различных направлениях деятельности, таких как аналитика, планирование, контроль и аудит, прогнозирование и стратегия финансового развития.
На современном рынке труда финансист является одной из наиболее востребованных профессий. Управление финансами является задачей, которую не может выполнить ни бухгалтер, ни экономист. Без эффективного управления этими активами рост и развитие любой компании невозможны.
Именно поэтому спрос на квалифицированных специалистов в финансовой отрасли достаточно высок, что отражается на уровне зарплат. Однако начинающий сотрудник и сотрудник с опытом могут иметь существенный разрыв в оплате труда.
Рекомендуем бесплатный курс : Системный аналитик: первые шаги к профессии
Чтобы стать более востребованным и успешным финансистом, можно использовать следующие советы:
- Определить свою специализацию и поработать в ней не менее трех лет.
- Развивать дополнительные навыки, такие как коммуникационные и навыки ведения переговоров, знание компьютерных технологий, английский язык и т.д.
- Постоянно повышать уровень знаний и получать дополнительное образование через программы повышения квалификации и международные дипломы.
Плюсы и минусы профессии финансиста
Среди наиболее значимых преимуществ профессии финансиста следует выделить следующие:
- Высокий уровень заработной платы: Обладая качественным образованием, финансист может рассчитывать на высокий доход, доступный практически сразу после завершения обучения.
- Возможность карьерного роста: Финансисты часто восходят на вершину управленческой лестницы и могут стать руководителями крупных корпораций.
- Престиж и статус: Название профессии "финансист" звучит солидно и придает профессионалу престижный статус.
- Высокий спрос на рынке труда: Грамотному финансисту легко найти работу, что обеспечивает стабильное трудоустройство.
Среди недостатков профессии можно выделить два основных:
- Высокие требования к образованию: Для успешной карьеры в финансовой сфере требуется серьезная подготовка и образование.
- Высокий уровень ответственности: Финансистам доверяют финансовые решения, что обременяет их значительной ответственностью.
Получение образования и профессионального роста
Для начала карьеры финансиста необходимо завершить среднее специальное учебное заведение (ссуз). Это обеспечит базовую подготовку, достаточную для трудоустройства в сфере финансов. Преимущества такого пути очевидны. Во-первых, поступление в ссуз возможно без сдачи ЕГЭ, на основании аттестата об окончании 9 классов. Во-вторых, это позволяет начать карьеру раньше и стать более независимым.
Кроме того, это открывает хорошие перспективы для дальнейшего обучения. Учитывая это, стоит рассмотреть возможность поступления в колледж при вузе, например, КМЭПТ, где преподавание ведется опытными специалистами института. Это гарантирует качественную подготовку и может предоставить льготы при поступлении в вуз для продолжения образования.
Сколько зарабатывает финансист
Зарплата финансиста зависит от многих факторов, таких как опыт работы, уровень сложности задач, а также дополнительные навыки и квалификация. Профессионалы в этой области могут зарабатывать очень высокую зарплату, но для этого необходимо постоянно развиваться и следить за растущими требованиями рынка.
Размер компании, в которой работает финансист, также может влиять на его доход, так как большие компании обычно выполняют более крупные и сложные финансовые операции. Кроме того, территориальное расположение работодателя может оказать влияние на заработок, так как в регионах уровень заработной платы обычно ниже, чем в крупных городах.
Согласно данным портала по трудоустройству rabota.by, средняя зарплата финансиста в Минске в апреле 2023 года составила 2500 бел рублей.
Попробуйте себя в востребованной профессии и разработайте программу для учёта финансов :
1С-программист: первые шаги в профессию - Бесплатный курс от онлайн-школы Нетология.
Ссылка на курс
Какие дополнительные навыки выгодно выделяют финансиста
Для того чтобы достичь успеха и выделяться на конкурентном рынке труда, финансисту нужно развивать свои навыки в нескольких направлениях.
Во-первых, он может получить образование или опыт в областях бухгалтерского, налогового и аудиторского учета. Это позволит ему более глубоко понимать финансовое состояние компании и принимать более обоснованные управленческие решения.
Кроме того, знание МСФО является значительным преимуществом, так как многие российские компании постепенно переходят на международные стандарты ведения финансовой отчетности и нуждаются в квалифицированных специалистах.
Также финансист может приобрести практические навыки программирования в MS Excel. Это мощный инструмент для анализа корпоративных финансов и используется специалистами не в полной мере, несмотря на его возможности.
Важными навыками являются коммуникативные навыки и умение вести переговоры, необходимые на любом уровне контактов - от общения с коллегами до взаимодействия с партнерами.
Кроме того, владение английским языком может быть большим плюсом, позволяющим работать на международном финансовом рынке, быть в курсе современных трендов и значительно увеличить заработок.
В чём отличие финансиста от бухгалтера или экономиста
Не стоит путать эти профессии.
Функции бухгалтера включают в себя ведение финансово-хозяйственного учета, отражение всех операций компании в бухгалтерских книгах и составление отчетности по доходам, расходам и налогам. Кроме того, бухгалтер обеспечивает выплату заработной платы.
Экономист анализирует финансовые показатели предприятия и оценивает результаты его деятельности. Он исследует возможности для развития компании, а также выявляет возможные проблемы. На основе этого экономист составляет планы и прогнозы для улучшения работы предприятия.
Финансист, в свою очередь, используя бухгалтерскую и экономическую информацию, оценивает финансовое положение компании и управляет ее денежными потоками. Он должен быть знаком со спецификой работы бухгалтерии и экономистов. В традиционной структуре предприятия финансовый директор, как правило, отвечает не только за финансы, но и за бухгалтерию и планово-экономический отдел.
Какова роль и функции финансиста?
Деятельность финансовых специалистов охватывает широкий спектр задач и может включать разнообразные области работы. В их компетенции входит ведение бухгалтерского учета, финансовая аналитика и управление активами компании, хотя можно рассматривать и более общие аспекты без конкретной специализации.
Финансовый специалист может заниматься всесторонней финансовой оценкой, что включает в себя разнообразные задачи. Это может быть оценка бизнеса, потенциальных партнеров или поставщиков, анализ их финансовых показателей, перспектив и надежности. Задачи могут также включать в себя оценку бизнес-моделей, деятельности конкретных подразделений или привлекательности инвестиционных проектов.
Другим важным аспектом работы финансистов является бюджетирование. Это включает в себя не только оценку, но и расчет объема затрат на определенные проекты. Они разрабатывают сметы и определяют распределение средств для их реализации. Затем специалист по финансам может следить за тем, как и на что тратятся выделенные активы.
Документальная работа также является неотъемлемой частью работы финансовых специалистов. Они часто участвуют в оформлении и сопровождении договоров, а также занимаются частью отчетности и подготовкой документов для органов власти.
Финансовые специалисты также занимаются анализом и оценкой, строя прогнозы и планы для компании. Для этого они собирают данные о рынке, перспективах компании и других факторах, а затем разрабатывают прогнозы будущего развития ситуации, на основе которых компания создает свои планы.
Общие обязанности финансистов могут включать в себя:
- Ведение бухгалтерского и налогового учета.
- Бюджетирование и разработка смет.
- Анализ рынка и оценка рисков.
- Анализ финансового состояния бизнеса, партнеров и других сторон.
- Сопровождение договоров.
- Осуществление финансовых операций компании.
- Прогнозирование экономических процессов.
- Участие в бизнес-планировании.
- Взаимодействие с государственными органами.
Как получить образование для карьеры в финансах:
Для работы в сфере финансов необходима хорошая профессиональная подготовка. Обычно специалисты в этой области имеют образование в экономике, финансах и кредите, при этом высшее образование настоятельно рекомендуется. Множество институтов предлагают программы в данной области, и существуют также специализированные курсы, которые могут предоставить необходимые навыки. Выбор программы обучения следует осуществлять с учетом конкретных целей и потребностей.
Какие бывают специализации у финансистов и почему важно выбрать из них подходящую
В зависимости от сферы финансовых отношений, финансисты могут специализироваться в различных областях, и выбор правильной специализации является важным аспектом их карьеры. Некоторые из них могут быть связаны с инвестициями, страхованием, кредитованием, налоговым бюджетированием и финансовой деятельностью на международном рынке.
Финансисты, специализирующиеся на инвестициях, определяют, куда лучше вложить активы компании, анализируют доходность сделок и потенциальные риски. Они часто сотрудничают со страховщиками, которые занимаются защитой от финансовых потерь.
У финансистов, специализирующихся на кредитовании, главная задача - определить, кому можно выдать кредит, на какой срок и под какой процент, а также просчитать вероятность его возврата. В этой работе страховщики также играют важную роль, защищая компанию от финансовых рисков. Специалисты по бюджету и налогам занимаются оптимизацией доходов и расходов компании, а также налоговым планированием. Их задача - правильно распределять денежные потоки, соблюдая налоговое законодательство.
Специалисты по международному финансовому рынку применяют свои знания и навыки в глобальных экономических масштабах. Они имеют глубокое понимание структуры рынка, особенностей его участников и тенденций развития. Например, финансовые аналитики инвестиционного гиганта Fidelity Investments занимаются моделированием доходов от всех активов, управляемых компанией. Они тщательно изучают продукты конкурентов и факторы, влияющие на доходность. Кроме того, они предоставляют консультации финансовым и деловым партнерам.
Вот основные критерии, которые часто предъявляют работодатели:
- Профессиональные навыки, подтвержденные высшим образованием в соответствующей области.
- Опыт работы не менее трех лет.
- Способность видеть долгосрочную перспективу, разрабатывать планы и прогнозировать.
- Умение контролировать финансовые операции и оценивать показатели компании.
- Знание Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).
- Понимание налогового, аудиторского и бухгалтерского учета.
- Владение английским языком (особенно, если компания взаимодействует с международными партнерами).
Кроме профессиональных навыков, успешный финансист должен обладать следующими личными качествами: аналитическим складом ума, способностью к быстрой адаптации к новым условиям, внимательностью, ответственностью, дисциплинированностью, аккуратностью, стремлением к постоянному обучению и развитию в своей области. Стрессоустойчивость также является важным аспектом, учитывая изменчивость финансовых рынков и ситуаций, в которых финансист может работать.
Высокий уровень профессиональной этики и соблюдение законодательства и корпоративных норм также неотъемлемы для финансового специалиста. Он должен быть честным и надежным, чтобы завоевывать доверие коллег и партнеров. Коммуникативные навыки и способность работать в коллективе также являются важными факторами для успешной карьеры в этой области.
Что отличает финансиста от бухгалтера и экономиста:
Финансист обязан разбираться как в бухгалтерской, так и экономической сферах. Он оценивает финансовое состояние предприятия и управляет его ресурсами, включая деньги и другие активы. Для этого он использует данные, предоставленные бухгалтерами и экономистами, которые часто работают под его руководством.
Бухгалтер отвечает за текущий учет и регистрацию финансовых операций на счетах бухгалтерии, включая составление отчетов о поступлениях и расходах, выплату налогов и зарплат.
Экономист анализирует бухгалтерскую отчетность и оценивает результаты компании, чтобы выявить области, требующие улучшения, и определить ресурсы для развития. Его отчеты помогают определить, какие показатели следует достичь для эффективной работы предприятия.
Финансист играет роль посредника между бухгалтерами и экономистами, используя информацию от обоих для принятия стратегических финансовых решений.
Специализации финансистов и их отличия
Существует множество специализаций в области финансов, поскольку финансисты занимаются практически всеми аспектами финансовых операций, включая их проведение, анализ, учет, планирование и многое другое.
Чтобы упростить описание их деятельности, давайте классифицируем специализации в соответствии с различными сферами экономических отношений.
Специализации финансистов и их отличия
Существует множество специализаций в области финансов, поскольку финансисты занимаются практически всеми аспектами финансовых операций, включая их проведение, анализ, учет, планирование и многое другое.
Чтобы упростить описание их деятельности, давайте классифицируем специализации в соответствии с различными сферами экономических отношений.
- Мировая экономика:
- Специалисты, работающие в крупных международных организациях, должны быть хорошо осведомлены о принципах и тенденциях мирового рынка.
- Они изучают конкурентов и умеют выявлять факторы, влияющие на их успех.
- Аналитики проводят исследования продуктов и услуг своей организации и разрабатывают новые стратегии доходов для последующей реализации, а также оказывают консультации партнерам.
- Бюджет и налогообложение:
- Налоговый менеджмент включает налоговое планирование и управление финансовыми ресурсами компании с учетом налоговых обязательств.
- Специалисты должны обладать безупречным знанием налогового законодательства.
- Их обязанностями входят оптимизация расходов на уплату налогов, автоматизация расчетов, разработка презентаций, регламентов, инструкций и налоговых заключений.
- Кредитование:
- Кредитные менеджеры оценивают платежеспособность каждого клиента.
- Они определяют сумму и проценты, под которые можно предоставить кредит.
- Участвуют в согласовании документов и анализируют риски невозврата средств.
- Специалисты также
Таким образом, финансисты специализируются в разных областях, в зависимости от своих компетенций и задач, и они играют важную роль в обеспечении финансовой устойчивости и успешности организаций.
Обязанности и требования к финансисту
Работа финансиста строго регламентирована официальными и широко принятыми документами, такими как должностная инструкция и профессиональный стандарт. Перед тем как приступить к работе на финансовой должности, необходимо внимательно ознакомиться с этой документацией, а также с внутренними приказами и указами. Это важно, так как невыполнение или некачественное выполнение обязанностей может повлечь за собой разнообразные виды ответственности, включая дисциплинарные и даже уголовные.
Давайте подробнее рассмотрим перечень задач, с которыми финансист сталкивается в рамках своей профессиональной деятельности:
- Ведение бухгалтерского и налогового учета.
- Подготовка смет.
- Разработка стратегий для выполнения задач.
- Применение передового опыта зарубежных государств в своей работе.
- Формирование ценовой политики предприятия.
- Ведение документации, включая написание отчетов и составление договоров.
- Взаимодействие с различными подразделениями и отделами компании.
Где можно получить образование, чтобы стать финансистом?
Для достижения успеха в профессии финансиста необходимо приобрести соответствующие навыки и знания. Это можно сделать, выбрав между двумя основными путями образования: обучение в учебных заведениях и онлайн-курсы.
В вузах не существует специальности "финансист", однако существуют различные направления, такие как "Финансы и кредит", "Финансы и аудит", "Финансы и инвестиции", "Финансы и бизнес", которые выпускают экономистов, финансовых менеджеров, кредитных специалистов и других профессионалов, объединяемых общим термином "финансисты".
Получение высшего образования требует времени - обычно четыре года на бакалаврской ступени. Бюджетных мест в вузах обычно ограничено, а стоимость платного обучения составляет от 200 до 500 тысяч рублей в год. Кроме того, в университетах акцентируется внимание на теории, и практические навыки придется развивать самостоятельно.
Альтернативой университетскому образованию являются онлайн-курсы, предоставляющие знания, необходимые в любой сфере финансов. Вы также можете выбрать курсы, специализированные на конкретной области, например, финансовой аналитике.
Курсы обычно длительностью меньше, чем университетское обучение, в среднем около года. Однако они уделяют больше внимания практическим навыкам, позволяя приобрести все необходимые навыки для успешной работы в финансовой сфере.
Skillbox предлагает программу "Профессия Экономист-финансист", на которой обучают всем аспектам работы с финансами в бизнесе. Программа включает в себя такие навыки, как расчет и анализ финансовых показателей, составление бизнес-планов, бюджетирование, оценка инвестиционных проектов, работа с Excel и "1C", а также составление отчетов. Преподавателями являются опытные специалисты с опытом работы более 10 лет, кандидаты экономических наук и финансовые консультанты. В ходе обучения предусмотрено выполнение 49 практических заданий, а в конце программы студенты разрабатывают бизнес-план.
С полученными на курсе навыками вы сможете устроиться на работу, и в этом вам помогут специалисты Центра карьеры Skillbox, которые предоставят поддержку при подготовке резюме, предложат вакансии и проведут карьерные консультации.
Кроме программы "Профессия Экономист-финансист", Skillbox предлагает и другие курсы, ориентированные на разные специализации финансистов, такие как
"Профессия Финансовый менеджер",
"Профессия Финансовый аналитик",
"Финансовое моделирование".
Эти курсы предоставляют возможность специализироваться в конкретных областях финансовой деятельности.
Итак, чтобы стать финансистом, вам нужно обрести широкий спектр навыков и знаний. Вы можете выбрать обучение в университете или остановиться на онлайн-курсах, которые обычно предоставляют более практическую подготовку. Skillbox предлагает разнообразные программы обучения в сфере финансов, позволяя вам выбрать наиболее подходящий путь для достижения вашей карьерной цели в финансовой области.
Где учиться на финансиста и повышать квалификацию после вуза
Существуют различные программы повышения квалификации, которые проводятся на базе многих профильных вузов и специализированных центров. Часто такие курсы являются платными и могут быть проведены дистанционно. В результате прохождения такой программы выдается удостоверение государственного образца.
Многие специалисты стремятся получить международный сертификат, который подтвердит их финансовую квалификацию. Такой сертификат открывает большие возможности - это шаг к руководящей должности или работе в крупных западных компаниях.
Наиболее престижными считаются дипломы АССА, CIMA, IPFM и тому подобные. Эти программы постоянно обновляют свои курсы и проводят интенсивное обучение. Даже для подготовленных студентов экзамены могут оказаться сложными.
Курсы проводятся как очно, так и дистанционно в специально аккредитованных центрах на английском и русском языках, но они платные.
Для того чтобы стать финансистом и иметь возможности для профессионального роста, необходимо получить высшее профессиональное образование в области финансов. Оптимальным выбором будут специализации, такие как "Экономика и финансы", "Финансы и кредит", "Международные финансы" и другие подобные направления.
Также возможность начать карьеру в этой области может дать обучение в экономических колледжах.
Однако на пути к успеху в карьере необходимо продолжать развивать свои компетенции.
Инвестиции - это способ вложения денег (или других активов), который приносит владельцу пассивный доход (то есть доход без дополнительного труда). Если нет дохода, то это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается, значит, вы понесли убытки.
В компаниях финансисты могут работать в финансовом блоке от стажера до топ-менеджера. Их обязанности могут включать оценку сделок и инвестиционных проектов, анализ деятельности фирмы, работу с отчетностью, проверку деятельности на соответствие законодательству, финансовое моделирование и стратегическое планирование. Среди должностей в компаниях можно выделить финансового аналитика, казначея, аудитора, финансового риск-менеджера, специалиста по инвестициям, налогового менеджера и финансового директора. Финансовый директор является самой важной из этих должностей и отвечает за разработку и реализацию финансовой стратегии, а также помогает руководителю компании принимать решения для увеличения прибыли.
Рекомендуем статьи по теме :
Бесплатные онлайн-курсы в IT : программирование, дизайн, SMM, аналитика данных
Все скидки онлайн-школ
Каким образом можно вложить деньги для получения пассивного дохода?
Вот несколько проверенных вариантов, соответствующих нашему определению инвестиций.
Банковские депозиты
- Банковские депозиты: Банковский депозит - это хорошо известный, надежный и гарантированный государством способ. Несмотря на то, что в последние годы доходность депозитов становится все меньше, их ставки становятся отрицательными, что фактически означает оплату за хранение денег в банке.
Однако, если ставка по депозиту превышает уровень инфляции, такое вложение становится довольно надежным, поскольку возврат депозита гарантирован не только банком, но и в определенной степени государством.
Преимущества банковских депозитов:
- Легкость открытия депозита в любом банковском отделении или через онлайн-платформы.
- Обычно клиент заранее знает, какой доход получит от банковского вклада.
- Владелец депозита не требуется никаких дополнительных усилий для получения дохода.
Приобретение акций
Акции представляют собой ценные бумаги, которые предоставляют право на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление предприятием и долю в его прибыли. Владение акциями распространено на многих, но реальные права собственности и управления принадлежат тем, кто контролирует значительный пакет акций или обладает крупной долей в общем объеме акций. Остальных акционеров называют меньшинством, и их выгода заключается преимущественно в получении дохода с каждой акции.
Доходность от акций обычно выше, чем доходность от облигаций, однако для стабильно функционирующих компаний она не настолько высока. Например, у компании Apple она составляет немного менее 6%. Максимальную доходность приносят акции компаний, только выходящих на рынок и имеющих рост.
Недвижимость
Недвижимость всегда считалась стабильным способом сохранения капитала. Типичные жилые помещения спроектированы с запасом прочности на 100-150 лет эксплуатации, а при своевременном ремонте дома могут прослужить даже дольше. Жилье в относительно благополучных населенных пунктах всегда востребовано и может быть продано по рыночной цене.
Однако, является ли покупка недвижимости инвестицией или просто способом накопления?
Жилая и коммерческая недвижимость, включая дома и квартиры, становятся инвестициями в двух случаях:
- Когда их можно сдать в аренду и получать доход от этого.
- Когда стоимость недвижимости растет.
В долгосрочной перспективе недвижимость растет в цене, так как деньги обесцениваются (инфляция). Это происходит быстрее в периоды экономического роста. Цены на аренду обычно следуют за ценами на продажу.
Облигации
Приобретение облигаций представляет собой альтернативу банковским вкладам во многих аспектах. Облигации, по сути, являются долговыми расписками, выпущенными организацией или государственным органом. Эмитент обязуется выкупить облигацию обратно по более высокой цене.
Разница между начальной и конечной ценой облигации выражается в процентах для удобства. Существуют также дисконтные облигации, которые продаются со скидкой (дисконтом), а выкупаются по полной стоимости. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и получения дохода от облигаций, но сейчас мы остановимся только на двух, важных для частных инвесторов.
Преимуществом облигаций является их возможность перепродажи другим лицам. Рыночная цена облигаций изменяется, что позволяет получать доход от спекуляций на этих ценных бумагах. Однако, в отличие от вкладов, облигации не гарантированы государством.
Обычно облигации государственных органов имеют наименьшую доходность, реальные ставки в Западной Европе и Северной Америке составляют от 2% до 5%. Тем не менее, такие облигации являются наиболее надежными.
Наибольший доход можно получить от облигаций коммерческих предприятий, однако риск при этом значительно выше.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды представляют собой средство привлечения средств от клиентов для совместного инвестирования в прибыльные проекты, ценные бумаги и акции. Фонды вкладывают деньги в активы других компаний, которые в свою очередь генерируют доход, который распределяется между участниками фонда.
Управление инвестициями осуществляется профессиональными управляющими, которые получают комиссионные за свою работу. Поэтому инвестиции в инвестиционные фонды обычно приносят меньший доход, чем прямая покупка активов, но в большинстве случаев они более надежны.
Интерес к услугам инвестиционного фонда возникает у тех, кто готов вложить не менее 30-50 тыс. долларов на длительный срок. Чтобы оказывать значительное влияние на работу инвестиционного фонда, обычно требуется вложить существенную сумму, часто в миллионах долларов или евро.
Однако существуют фонды, которые функционируют на открытом рынке, такие как Exchange Traded Fund (ETF). Они также инвестируют средства в ценные бумаги, такие как акции, облигации и другие финансовые инструменты. Затем ETF выпускают свои акции, которые отражают средний индекс доходности бумаг из их портфеля инвестиций. Например, ETF, инвестирующий в акции высокотехнологичных компаний, предлагает инвесторам средний доход, соответствующий доходности акций этих компаний.
Покупка драгоценных металлов и драгоценностей
Возможно приобрести золото, серебро и платину в форме слитков, специальных инвестиционных монет или сертифицированных бриллиантов.
Однако стоимость золота внутри страны зависит от глобальных цен на этот металл. Например, в начале января 2000 года цена золота на Лондонской бирже составляла немного более 282 долларов за унцию, а в конце декабря 2019 года она достигла почти 1 515 долларов. Это более чем в пять раз выше. На данный момент разница между ценами еще больше. Однако цена золота может снизиться, и люди, приобретшие его, могут оказаться в убытке на протяжении нескольких лет. То же самое относится и к другим драгоценностям. Покупка ювелирных изделий редко является инвестицией, если они не являются антиквариатом или не имеют коллекционной ценности, так как их продажная цена может быть значительно ниже их первоначальной стоимости. Драгоценные металлы, используемые в ювелирных изделиях, могут составлять лишь часть их общей стоимости или даже менее половины.
Альтернативные варианты инвестиций
Существует множество других вариантов инвестиций, заслуживающих внимания, однако большинство начинающих инвесторов могут не подходить для них. Это включает операции на биржах и внебиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и другие.
С помощью этих методов можно заработать значительные суммы, но для успешных результатов требуются соответствующие знания, собственные усилия или привлечение профессионалов, которые выполнят всю работу.
Как распределить 5000 долларов в инвестиции?
Когда у вас есть сумма в размере 5000 долларов для инвестирования, лучше всего искать варианты пассивного дохода, такие как покупка облигаций или акций.
Один из вариантов - вложиться в инвестиционный фонд. Однако следует помнить, что с такой суммой не стоит ожидать больших доходов, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию и инвестирует в надежные, но низкодоходные активы.
Также можно рассмотреть покупку акций ETF или других компаний. Если удастся найти акции быстрорастущей новой компании, есть шанс заработать немало.
Сумма в 10 000 долларов может принести прибыль от облигаций и более значительный доход от вложений в ETF. Также можно рассмотреть покупку золота при падении его цен, хотя здесь ожидать быстрого дохода не стоит.
Консервативные инвестиции на эту сумму, вероятно, принесут чистую доходность, не превышающую 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Хотя этого, скорее всего, недостаточно для проживания, такой доход может быть достаточным для создания финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
Если вы готовы рисковать, с 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии, самостоятельно или через доверенное лицо, покупая ценные бумаги по снижению цены и продавая их при росте.
Кто такие финансовые консультанты?
Финансовые консультанты - это профессионалы с опытом в эффективном управлении финансами, которые делятся своими знаниями и навыками с людьми, столкнувшимися с финансовыми трудностями. Эти специалисты способны помочь:
- Планировать бюджет.
- Сокращать расходы и оптимизировать доходы.
- Создавать капитал или запускать свой собственный бизнес.
- Разрабатывать и осуществлять долгосрочные финансовые планы.
- Обучать эффективному управлению собственными финансами.
Финансовые консультанты могут работать независимо или в организациях, таких как кредитные учреждения, консалтинговые компании, аудиторские фирмы и сообщества финансовых советников. В банках, обычно, заняты консультанты по инвестициям и ценным бумагам, подчиняющиеся федеральному законодательству.
Важно отметить, что финансовый консультант не обязательно имеет специальное финансовое образование, но должен обладать опытом. Человек, достигший успеха в управлении своими собственными финансами, может быть ценным консультантом для тех, кто ищет помощь в финансовых вопросах. Ведущие финансовые консультанты обычно имеют обширный опыт и успешный профессиональный путь.
Функции финансового консультанта
Важно различать между финансовой грамотностью и способностью эффективно управлять своими финансами. Грамотность в финансах означает понимание определенных аспектов финансов и экономики, а умение управлять финансами включает в себя практические навыки и опыт.
Эффективный финансовый консультант - это тот, кто не только обладает теоретическими знаниями, но и имеет практический опыт в умножении своего собственного капитала. Роль консультанта заключается в том, чтобы помочь клиентам разобраться в их финансовых потребностях и задачах, найти оптимальные решения и обучить их навыкам управления финансами, соответствующим их целям и ситуации.
Конкретные функции финансового консультанта могут различаться в зависимости от потребностей клиента. Он может помогать клиентам разработать стратегии для решения проблем, связанных с долгами, накоплениями, инвестициями и другими финансовыми вопросами. Работа консультанта всегда начинается с анализа ситуации клиента и его финансовых целей.
В конечном итоге, роль финансового консультанта заключается в обучении и советовании клиентов, чтобы помочь им достичь финансовой стабильности и успеха.
- Инвестирование на Фондовом Рынке
На сегодняшний день, Фондовый рынок представляет собой наиболее привлекательный вариант для вложения средств. Инвестиции в белорусские предприятия сопряжены с высокими рисками, низкой ликвидностью и ограниченным выбором.
Несколько лет назад, я вложил небольшую сумму в облигации белорусской компании. На данный момент, выплаты по ним приходят регулярно, но в свете последовавших дефолтов в 2021-2022 годах, я осознаю, что существует риск потерять основную сумму.
Мало кто знает, но для граждан Республики Беларусь также доступны рынки акций и облигаций России и зарубежья.
Для того чтобы начать инвестировать на Фондовом рынке, первым шагом необходимо определить свои цели и сроки инвестиций (долгосрочные или краткосрочные), а также решить, какую сумму вы готовы вложить. Я выбрал долгосрочные инвестиции с ежемесячным дополнительным вкладом в размере 200 долларов.
Согласно результатам опроса, 46% респондентов предпочли бы использовать услуги иностранного брокера, 21% предпочли бы криптобиржу, 19% рассматривают вариант доверительного управления в белорусском банке, а 7% предпочли бы сотрудничество с белорусским брокером.
Сейчас мы рассмотрим все имеющиеся варианты доступа к фондовым рынкам:
- Форекс - от Альпари до Технобанка - это форма трейдинга, а не долгосрочных инвестиций.
- Currency.com - это платформа, предназначенная для криптовалютных операций, но не для хранения ценных бумаг.
- Доверительное управление через белорусские банки крайне рискованно, так как некоторые из них подверглись санкциям, и у клиентов заморожены средства на неопределенный срок.
- Российские брокеры, такие как ВТБ, АТОН, БКС, Открытие, Альфа-директ, требуют открытия счета в офисе при личном присутствии, что может быть неудобно. Крупнейшие брокеры России, такие как Тинькофф и Сбербанк, не работают с нерезидентами.
Удаленное открытие счета возможно только через Финам, начиная с августа 2022 года.
Налоговая ставка в России для нерезидентов на прибыльные сделки составляет 30%, а на дивиденды - 15%. Кроме того, в Республике Беларусь также уплачивается налог в размере 13%.
- Иностранные брокеры, такие как Saxo Bank, EXANTE, Score Priority, в 2022 году ограничили возможность резидентам Беларуси открывать новые счета и установили минимальный депозит в 10 000 EUR.
Сингапурский Tiger Brokers также приостановил возможность открытия счетов для резидентов Республики Беларусь, но для жителей других стран эта опция остается доступной без минимальной суммы.
- В списке доступных иностранных брокеров остаются (Кипр) и Just2Trade (Кипр).
Хотя существует определенное недоверие к брокерам, зарегистрированным на Кипре, как бывшей оффшорной зоне, есть и положительные моменты:
- Активы клиентов Freedom Finance застрахованы на сумму до 20 000 EUR в Кипрском Фонде инвесторов.
- Регулирование Freedom Finance осуществляется Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySec), а также BaFin в Европе и SEC в США.
- Акции холдинга Freedom Finance торгуются на Nasdaq.
По второму кипрскому брокеру Just2Trade, следует отметить, что статус клиентов Professional вместо Retail может не покрываться страхованием Фонда инвесторов.
Итак, для накопления "финансовой подушки безопасности" я разносу свои инвестиции в доллары, евро, российские рубли в пропорции 30/30/30%, и планирую вложить 10% в юань.
Для инвестирования на фондовом рынке в данный момент я использую , как единственно возможного иностранного брокера для белорусских граждан в текущих условиях.
Одновременно я следю за изменениями и рассматриваю возможность открытия счета у второго брокера для диверсификации риска.
Буду благодарен за ваши комментарии и дополнения.
Важно помнить, что инвестиции в ценные бумаги и финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери вашего капитала, и прошлые результаты не гарантируют будущих успехов.
- Имущество в недвижимости
Инвестиции в недвижимость всегда считались одним из самых надежных и малорискованных способов размещения капитала. Однако в последние годы этот инструмент утратил часть своей привлекательности для инвесторов. Если говорить о жилой недвижимости, то высокая стоимость квадратного метра и высокие процентные ставки по ипотеке существенно снижают доступность для покупателей.
Существует риск трудностей при неотложной продаже, а также возможность продажи с большими убытками.
Инвестиции в коммерческую недвижимость также на данный момент мало привлекательны. В свете закрытия бизнесов в Беларуси и переселения IT-компаний, множество офисных и торговых помещений остаются пустыми.
- Банковские депозиты
Процентные ставки по банковским депозитам и связанные с ними риски (например, девальвация, валютный риск и риск банкротства банка) несопоставимы. Кроме того, доход от краткосрочных вкладов подвержен налогу на доход в размере 13%. Исходя из этого, я пришел к выводу, что этот способ является неэффективным.
- Накопительное страхование
Две страховые компании - Стравита (государственная) и Приорлайф (частная) предлагают такой инструмент, при котором необходимо вносить ежемесячные взносы в национальной валюте по курсу Республики Беларусь, и взамен предоставляют ограниченное страховое покрытие.
Кроме того, каждый год Страховая компания взимает ежегодную комиссию за обслуживание страхового счета. При расчетах на основе того, сколько я накоплю и сколько верну за три года, я выяснил, что даже может возникнуть небольшой убыток.
Единственный способ получить прибыль заключается в использовании налоговых вычетов от государства. Поэтому я отметил этот вид инвестиций как неэффективный.
- Инвестиции в золотые слитки
Золото всегда считалось надежным способом сохранения средств от инфляции и прочих финансовых рисков. Тем не менее, если рассмотреть цены на покупку и продажу золотых слитков у банков, видно большое различие (спрэд), причем в пользу банков. Это также относится к металлическим счетам.
На момент написания статьи, спрэд в Белагропромбанке составлял 48%.
