Как получать пассивный доход в 2023
Активно рекламируются способы заработка в интернете, где молодые люди, наслаждаясь пляжем и пальмами в фоне, уверяют, что каждый день зарабатывают сотни тысяч долларов в сети. Они предлагают научить вас этому и обещают пассивный доход за скромную плату.
Однако большинство таких предложений являются мошенническими. За обещаниями скрываются финансовые пирамиды, разводы и другие сомнительные схемы.
Возможности заработка в интернете существуют, но они требуют начальных усилий и, возможно, некоторой удачи. Успех в онлайн-сфере непредсказуем.
Способы получения пассивного дохода
Один из честных способов получения пассивного дохода - продажа фотографий и видео. Если у вас есть навыки фотографии или вы умеете снимать интересные места, вы можете продавать свои работы на фотостоках и получать деньги за каждое скачивание. Если у вас уже есть коллекция готовых фотографий, вы можете загрузить их на фотосток и, возможно, начать получать небольшой пассивный доход.
Еще один способ - продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение курса требуют значительных вложений, но после завершения работы вы можете продавать подписки на курс сколько угодно раз. Если выбрать актуальную тему и хорошо рекламировать курс, подписки будут приносить вам пассивный доход на протяжении многих лет.
Создание интеллектуального продукта представляет собой отличную возможность для получения дохода. В отличие от материальных товаров, цифровые продукты могут быть скопированы неограниченное количество раз. Например, авторы книг, таких как "Гарри Поттер" или "50 оттенков серого", могут получать доходы от своих произведений на протяжении всей оставшейся жизни, не ограничивая себя в возможностях.
Если у вас есть возможность создать полезную рассылку, разработать приложение или видеоигру, написать книгу или пособие, то такие продукты могут приносить вам доход на протяжении многих лет.
Однако стоит отметить, что такой подход является несколько ненадежным. Нет гарантий, что ваш интеллектуальный продукт получит широкую известность и сохранит актуальность на протяжении длительного времени.
Выбор подходящего вида пассивного дохода зависит от ваших предпочтений и возможностей. Я лично выбрал самый надежный способ - откладывать деньги на инвестиционный счет и приобретать облигации и дивидендные акции. Это обеспечивает баланс между доходностью и надежностью, и не зависит от удачи или таланта.
Банковские вклады
Если вы пока не готовы вкладываться на фондовый рынок, рассмотрите возможность размещения денежных средств на банковских вкладах - это самый надежный вариант. Однако стоит учесть, что проценты по вкладам не всегда превышают инфляцию, и ваш пассивный доход может быть не таким значительным, как если бы вы вложились в облигации.
Основное правило - начинайте формировать пассивный доход как можно раньше. В сериале "Футурама" есть хороший пример этого. Главный герой попадает в 3000 год и вспоминает, что в 1999 году у него на банковском счете было всего 93 цента. За тысячу лет эти 93 цента превратились в 4,3 миллиарда долларов. Это произошло благодаря сложному проценту. Каждый год начислялся примерно 2,2% на остаток на его счете. В отдельности эта сумма может показаться маленькой, но на протяжении тысячи лет математика сделала свою работу.
Принцип сложного процента в инвестициях заключается в том, что если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то ваш пассивный доход будет расти.
Я лично пассивно получаю около 15 тысяч рублей в месяц. Поскольку я все еще работаю и получаю достаточную зарплату, я использую доход от инвестиций для покупки новых облигаций, тем самым увеличивая свой пассивный доход с течением времени.
Однако есть несколько ошибок, которые следует избегать.
Государственные и корпоративные облигации
Облигации. Вместо того чтобы положить деньги на вклад, можно дать в долг компаниям или даже государству, купив на бирже облигации. Это не сложнее, чем купить товар в интернет-магазине, зато в 1,5—3 раза доходнее депозита.
Например, покупка высокодоходных облигаций может быть опасной. Некоторые облигации, известные как "мусорные облигации", продаются с существенной скидкой от номинала, что обеспечивает высокую доходность. Например, компания выпускает облигацию номиналом в 1000 рублей и обещает выплачивать 100 рублей ежегодно. Однако если у компании возникают проблемы, инвесторы начинают продавать облигации, и их цена падает до 500 рублей. Компания все равно обещает выплачивать те же 100 рублей ежегодно.
Если составить портфель, основанный только на таких облигациях в надежде на высокий доход, можно потерять все деньги. Высокая доходность связана с высокими рисками - эмитент может не выплатить купоны и даже обанкротиться, оставив инвесторов без средств.
Хранение большой суммы денег на вкладе в одном банке может быть рискованным. В России вклады застрахованы, что означает, что если банк обанкротится, вкладчики получат свои деньги от агентства по страхованию вкладов, но сумма возмещения ограничена. Поэтому рекомендуется не хранить в одном банке сумму, превышающую этот лимит.
Гнаться за высокой доходностью также может быть опасно. Если компания обещает процент выше 10%, это может вызвать подозрения. Однако высокий процент сам по себе не является доказательством чего-либо. Некоторые инструменты могут предлагать более высокие проценты, не будучи пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно предоставлять займы предпринимателям и получать годовой процент от 20 до 30%, но с высокими рисками.
Если предприниматель готов брать займ под 30% годовых, вероятно, банки уже отказали ему в кредите. В таком случае, есть вероятность, что вам придется искать свои деньги через суд. Если кто-то обещает вам доходность 100% годовых, почему бы этому человеку не взять кредит даже под 50%?
Однако, если сервис предлагает 40, 60 или 146% годовых, скорее всего, это уже пирамида. Выгоду получают только те, кто успевает забрать свои вложения до того, как компания обрушится. Такие компании имеют ограниченый срок существования.
Если бы было возможно зарабатывать такие высокие проценты на инвестициях, не нарушая закон, все бы этим занимались. Здесь действует золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обойти систему, скорее всего, вы что-то упускаете из виду.
Что не способствует созданию пассивного дохода:
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) представляют собой сходное с ETF инвестиционное средство, но с некоторыми юридическими отличиями. Одно из отличий заключается в том, что доли в ПИФах можно приобрести не только на бирже, но и непосредственно в офисе управляющей компании.
В чем разница между ПИФами и ETF? По закону ПИФы не могут выплачивать дивиденды или купоны пайщикам, а должны реинвестировать всю прибыль. Стратегия "ждать роста и продавать" может оказаться неэффективной с использованием ПИФов. Продажа паев ПИФов требует больше времени и усилий, включая посещение офиса управляющей компании, подачу заявлений и ожидание нескольких дней, пока деньги поступят на счет. Это не слишком пассивный подход.
На начальном этапе моего инвестиционного пути я инвестировал в несколько ПИФов. Однако доходность была невысокой, и когда я стал более опытным на бирже, я решил продать все паи, чтобы избежать уплаты комиссии управляющей компании.
Криптовалюта и ICO
Криптовалюта и ICO (initial coin offering), что в переводе с английского означает "первичное размещение токенов", также не способствуют созданию пассивного дохода. В сути, токены похожи на облигации: вы вкладываете деньги в компанию, а взамен получаете токены. После этого компания перечисляет часть прибыли владельцам токенов на их криптовалютные кошельки. Токены могут быть приобретены как за обычные деньги, так и за криптовалюту.
Проблема заключается в том, что не все initial coin offerings (ICO) приносят прибыль вкладчикам. Многие из них являются схемами мошенничества без реального бизнес-плана. Как только мошенники получают деньги, они прекращают предоставлять какую-либо информацию или поддержку. В результате цены на токены стремительно падают, а инвесторы терпят убытки. Я лично потерял тысячу долларов на одном из ICO.
PAMM-счета, предлагаемые некоторыми форекс-брокерами, рекламируются как надежный и пассивный способ заработка на валютном рынке (FOREX). Суть этого метода заключается в привязке вашего счета к счету более опытного трейдера, который автоматически копирует все его операции на рынке FOREX.
Я решил попробовать вложить всего 10 000 рублей в PAMM-счета, чтобы узнать, как они работают. Однако я обнаружил, что рынок FOREX является очень рискованным и больше напоминает игру в казино, чем инвестиции. Большинство PAMM-счетов существуют всего несколько месяцев, прежде или позднее управляющий совершает ошибки и теряет деньги инвесторов, которые ему доверились.
HYIP-проекты, или высокодоходные инвестиционные программы (high-yield investment program), предлагают вложить деньги под различными привлекательными предлогами. Создатели хайпов могут утверждать, что разработали торговый алгоритм, который обеспечит сотни процентов прибыли в течение месяца, но им не хватает средств для его запуска. Или они утверждают, что разработали лекарство, способное вылечить все болезни, и вот-вот начнут его продавать, но не имеют достаточных средств для производства.
Однако хайпы по своей сути являются финансовыми пирамидами. Даже если создатель хайпа не обманет всех участников, прибыль получат только самые первые вкладчики, и это будет за счет средств, вложенных другими участниками.
Краудинвестинг, в свою очередь, основан на принципе, когда предприниматель представляет свою идею на интернет-площадке, а пользователи площадки вкладываются в ее реализацию. Если проект собирает достаточное количество средств для запуска, пользователи получают долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.
На первый взгляд, идея краудинвестинга выглядит замечательно. Однако проблема заключается в том, что на такие площадки могут попадать неопытные предприниматели, у которых нет четкого бизнес-плана. Иногда даже мошенники могут использовать такие площадки, предлагая проекты, которые изначально не имеют намерения быть реализованными. Я сам едва не потерял 25 000 рублей, попав на такого мошенника.
Доступные для жителей Беларуси способы инвестирования
Давайте кратко рассмотрим другие доступные для жителей Беларуси способы инвестирования, помимо иностранных валют:
- Банковские вклады Процентные ставки по депозитам и связанные с ними риски (валютный риск, девальвация, риск банкротства) несопоставимы. Кроме того, доход от краткосрочных вкладов облагается подоходным налогом в размере 13%. Поэтому я лично считаю этот способ неэффективным.
- Накопительное страхование Две страховые компании - Стравита (государственная) и Приорлайф (частная) предлагают этот инструмент, который включает ежемесячные взносы в валюте по курсу Беларуси, сопровождающиеся ограниченной выплатой страховки.
Страховая компания взимает ежегодную комиссию за обслуживание страхового счета в конце каждого года. Когда я рассчитывал свои накопления и возврат средств за три года, я обнаружил, что получу даже небольшие убытки.
Прибыль возможна только благодаря государственному налоговому вычету. Поэтому я исключил этот вид инвестиций для себя.
- Золотые слитки. Золото всегда считалось надежным способом сохранить средства от инфляции и прочих факторов. Однако, если рассмотреть цены на покупку и продажу слитков в банках, сразу становится заметна большая разница (спрэд), причем не в пользу клиента. То же самое относится и к металлическим счетам.
На момент публикации спрэд в Белагропромбанке составлял 48%.
Если сервис предлагает доходность в размере 40, 60 или даже 146% годовых, вероятно, это уже схема пирамиды. Выгоду получают только те, кто успевает вывести свои вложения до того, как компания обанкротится. Такие компании обычно существуют лишь недолго.
Если бы было возможно так много зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, все бы это делали. Здесь действует простое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обмануть систему, скорее всего, вы упускаете что-то важное.
Та же логика применима и к другим аспектам предложения: срокам предоставления услуг, особым условиям, стоимости, инновационности, революционности, эксклюзивности, безопасности и доверительности. Если все выглядит чересчур сказочно, и ваши конкуренты такого не предлагают, вероятно, вас пытаются обмануть.
Запомните: если вы не будете следить за источником дохода хотя бы год, и он не исчезнет, то можно назвать его пассивным доходом. Сдача жилья в аренду не является пассивным доходом, так как для этого требуется вложить силы и время.
Самый простой способ создать пассивный доход - положить деньги на вклад и получать проценты. Более прибыльным способом является создание портфеля из облигаций и дивидендных акций.
Чем раньше вы начнете строить пассивный доход, тем больше он будет. Главное - не стремитесь к чрезмерно высокой доходности, иначе вы рискуете потерять деньги.
Фондовый рынок
На сегодняшний день фондовый рынок является наиболее привлекательным способом инвестирования денег. Однако инвестиции в белорусские предприятия сопряжены с высоким риском, низкой ликвидностью и ограниченным выбором.Несколько лет назад я вложил небольшую сумму в облигации белорусской компании. Пока что выплаты приходят регулярно, но из-за ряда дефолтов, произошедших в 2021-2022 годах, я осознаю, что существует риск не получить обратно основную сумму.Мало кто знает, но для граждан Беларуси также доступны российский и зарубежный фондовые рынки акций и облигаций.Прежде чем приступить к инвестированию на фондовом рынке, необходимо определить цели и сроки (долгосрочные или краткосрочные инвестиции) и сумму вложений. Я лично выбрал долгосрочные инвестиции с ежемесячным пополнением на 200 долларов.Согласно проведенному опросу, 46% респондентов предпочитают иностранных брокеров, 21% пользуются криптобиржи.Теперь рассмотрим имеющиеся варианты доступа к фондовым рынкам:
- Форекс - от компаний, таких как Альпари и Технобанк, предлагают трейдинг, а не долгосрочные инвестиции.
- Currency.com - платформа, предназначенная для криптовалюты, но не подходит для хранения ценных бумаг.
- Доверительное управление через белорусские банки является крайне рискованным, так как некоторые из них подверглись санкциям, что привело к заморозке средств клиентов на неопределенный срок.
- Российские брокеры, такие как ВТБ, АТОН, БКС, Открытие и Альфа-директ, открывают счета только в офисе с личным присутствием, что неудобно. Крупнейшие брокеры России, такие как Тинькофф и Сбербанк, не работают с нерезидентами.
Иностранные брокеры, такие как Saxo Bank, EXANTE и Score Priority, приостановили открытие новых счетов для резидентов Беларуси в 2022 году, а также имеют ограничение на минимальный депозит в размере 10 000 евро.
Сингапурский Tiger Brokers также приостановил открытие счетов для резидентов Беларуси. Однако, если вы проживаете в другой стране, можно открыть счет без минимальной суммы.Среди доступных иностранных брокеров остались Freedom Finance (Кипр) и Just2Trade (Кипр).С одной стороны, существует определенное недоверие к брокерам, зарегистрированным на Кипре, которая ранее была известна как страна оффшорных компаний.
Однако, с другой стороны:
Активы клиентов Freedom Finance застрахованы на сумму до 20 000 евро в Кипрском Фонде инвесторов. Более подробную информацию о условиях и комиссиях Freedom Finance и других брокерах можно найти в статье.
Регулирующие органы Freedom Finance (Кипр): CySec (Кипр), BaFin (Европа), SEC (США) отвечают за комиссии по ценным бумагам.
Акции холдинга Freedom Finance торгуются на Nasdaq.
Налог на инвестиции рассчитывается как 13% от разницы между выведенными деньгами и затратами (сумма внесенных денег). Однако, пока деньги остаются на брокерском счете, обязанность по уплате налога не возникает.
Что касается второго доступного кипрского брокера Just2Trade, имеется информация о том, что клиенты с профессиональным статусом вместо розничного не покрываются страховкой Фонда инвесторов.Выводы:Для создания "финансовой подушки безопасности" я приобретаю доллары, евро и российские рубли в пропорции 30/30/30%, и планирую вложить 10% в юань.Для инвестирования на фондовом рынке я использую Freedom Finance (Кипр) в качестве единственно доступного иностранного брокера для белорусских граждан в текущих условиях. В то же время, я следлю за изменяющимися условиями и намерен открыть счет у второго брокера для диверсификации рисков.Ожидаю ваших комментариев и дополнений.Важно! Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда связаны с риском потери капитала. Прогнозы или прошлые результаты не гарантируют будущие результаты.Начать инвестировать трудно и страшно, особенно в настоящее время.
Пассивный доход позволяет вести достойный образ жизни без необходимости работать.
Частный инвестор, рассматривает пассивный доход как денежные поступления, которые регулярно получаются без привязки к занятости, состоянию здоровья, возрасту или другим личным факторам. Это могут быть проценты от вкладов, дивиденды от инвестиций в ценные бумаги, авторские отчисления за книгу или любые другие источники дохода.
Он начал работать над созданием пассивного дохода в возрасте 20 лет, и сейчас, в 29 лет, он пассивно получает скромные 15 тысяч рублей в месяц. Однако у него есть четкий план: он стремится достичь дохода не менее 100 тысяч рублей в месяц к возрасту 35 лет.
Для реализации этой цели Алексей изучил различные инструменты и методы. Некоторые из них оказались неэффективными, и на некоторых он потерял деньги. Однако в итоге он понял, какие инструменты подойдут для надежного формирования пассивного дохода, который позволит ему достойно жить уже через несколько лет.
Он также определил, что не все виды дохода могут считаться пассивным. Для проверки этого, он проводит мысленный эксперимент: представляет, что попал в кому и вышел из нее через год. Если источник дохода продолжает приносить деньги и не исчез, то это можно считать пассивным доходом.
Пассивный доход позволяет вести достойный образ жизни без необходимости работать.
Алексей Малахов, частный инвестор, рассматривает пассивный доход как денежные поступления, которые регулярно получаются без привязки к занятости, состоянию здоровья, возрасту или другим личным факторам. Это могут быть проценты от вкладов, дивиденды от инвестиций в ценные бумаги, авторские отчисления за книгу или любые другие источники дохода.
Для реализации этой цели я изучила различные инструменты и методы. Некоторые из них оказались неэффективными, и на некоторых он потерял деньги. Однако в итоге он понял, какие инструменты подойдут для надежного формирования пассивного дохода, который позволит ему достойно жить уже через несколько лет.
Не все виды дохода могут считаться пассивным. Для проверки этого, он проводит мысленный эксперимент: представляет, что попал в кому и вышел из нее через год. Если источник дохода продолжает приносить деньги и не исчез, то это можно считать пассивным доходом.
Что нельзя отнести к пассивному доходу
Когда я задумываюсь о том, может ли что-то приносить пассивный доход, я провожу мысленный эксперимент. Я представляю себе, что попал в кому и вышел из нее через год. Что произошло с моим источником дохода за это время? Если доход продолжает приходить и не исчез, то все в порядке.
Некоторые способы получения прибыли не проходят эту проверку.
Например, сдача недвижимости в аренду. Я считаю, что вокруг этого способа создания пассивного дохода возник миф о его простоте и надежности. Предположительно, достаточно приобрести квартиру, комнату, дом или дачу, и они автоматически будут приносить прибыль.
Если повезет и у вас найдутся долгосрочные жильцы, то доход в самом деле может считаться пассивным. Однако чаще всего вам придется активно участвовать: решать конфликты между арендаторами и соседями, ремонтировать технику, проводить косметический ремонт и т. д. В результате таких затрат большая часть прибыли может исчезнуть.
Это еще хорошо, если у вас уже есть недвижимость или она досталась в наследство. Я считаю, что покупка квартиры с целью ее сдачи в аренду - один из самых неперспективных вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет ниже, чем у простого вклада в банк. А проблем с этим способом значительно больше: что, например, случится с вашей инвестиционной квартирой, если пьяный сосед устроит пожар или арендаторы вызовут затопление у соседей?
Инвестиции в недвижимость всегда считались надежными и относительно безрисковыми. Однако в последние годы этот инструмент потерял часть своей привлекательности для инвесторов. Вложение в жилой сектор стало менее привлекательным из-за высокой стоимости квадратного метра и процентных ставок по кредитам, что снижает покупательскую способность.Кроме того, есть риск неудачной продажи в случае необходимости срочного распродажи, а также возможность продажи с большим дисконтом.Инвестиции в коммерческую недвижимость также в настоящее время малопривлекательны. Из-за закрытия бизнесов в Беларуси и переезда IT-компаний многие офисные и торговые помещения стоят пустыми.