Криптовалютная биржа
Криптовалютная биржа предоставляет возможность покупки и продажи цифровых активов. Но есть существенные отличия между обменниками и биржами.
Когда вы используете обменник, вы приобретаете криптовалюту по фиксированному курсу, устанавливаемому обменником каждый день. Вы совершаете сделку напрямую с обменником, который действует в качестве посредника, и его доход состоит из разницы между курсами и комиссий. Обменник покупает криптовалюту на различных площадках по более низкой цене и продает ее немного дороже.
Криптовалютная биржа, напротив, функционирует как маркетплейс, где пользователи покупают и продают криптовалюту друг у друга. На бирже видны все предложения о покупке и продаже, которые отображаются в "стакане". Здесь вы также можете устанавливать собственные цены на покупку или продажу криптовалюты, и ваша заявка попадет в "стакан", где сделка будет осуществлена, когда найдется соответствующее предложение от другого пользователя.
Важно отметить, что на криптобирже можно заниматься не только обменом валюты, но и различными другими финансовыми операциями. Например, многие биржи предлагают инструменты для заработка на криптовалюте, которые являются частью мира децентрализованных финансов (DeFi). На биржах можно:
- Хранить фиатные деньги и криптовалюту на депозите и получать проценты за их хранение.
- Отдавать в долг деньги под залог криптовалюты и получать за это проценты.
- Зарабатывать на арбитраже, торгуя на разных биржах и зарабатывая на разнице в курсах.
- Осуществлять ввод, перевод и вывод средств на разные кошельки и банковские счета.
Таким образом, криптовалютные биржи предоставляют широкий спектр возможностей для работы с цифровыми активами, позволяя пользователям не только торговать, но и зарабатывать на своих инвестициях и операциях с криптовалютой.
Вариант 1:
Существуют различные виды криптовалютных бирж, каждая из которых имеет свои особенности. Основное различие между ними заключается в степени централизации. Вот три основных вида криптобирж:
- Централизованные биржи (CEX): На централизованных биржах все средства пользователей хранятся на самой бирже. Подобно обычному банку, где приобретение и обмен валюты происходит через банковский счет, на централизованных биржах пользователи должны внести средства на свой аккаунт перед торговлей. Это обеспечивает доступ к их средствам и обладает своими преимуществами и рисками. Важно отметить, что на таких биржах можно провести операции с фиатными деньгами (традиционными валютами) и криптовалютой. Некоторые из примеров централизованных бирж включают Binance, CoinBase и Bitbanker.
- Децентрализованные биржи (DEX): В децентрализованных биржах пользователи имеют полный контроль над своими средствами, так как они не хранятся на платформе. Вместо этого, сделки происходят напрямую между пользователями, без посредничества центральной инстанции. Одним из главных преимуществ DEX является повышенный уровень анонимности и безопасности. Тем не менее, они обычно предоставляют ограниченные возможности обмена фиатных денег. Некоторые популярные децентрализованные биржи включают Uniswap и PancakeSwap.
- Peer-to-peer (p2p) биржи: P2P-платформы предоставляют возможность прямой торговли между пользователями, без участия третьей стороны. Это подразумевает, что пользователи могут устанавливать свои собственные условия сделки и обмениваться криптовалютой между собой. Такой подход обеспечивает более высокую степень анонимности и свободу выбора. Некоторые из примеров p2p-бирж включают LocalBitcoins и Paxful.
Каждый тип биржи имеет свои плюсы и минусы, и выбор зависит от потребностей и предпочтений каждого пользователя. Централизованные биржи обладают простотой использования и подходят для начинающих трейдеров, в то время как децентрализованные и p2p-платформы предоставляют большую анонимность и контроль над средствами, но требуют большего опыта в работе с криптовалютами.
Комиссии биржи
Комиссии на централизованных криптобиржах делятся на два вида, которые невозможно избежать:
- Комиссия сети:
Это комиссия, которая взимается сетью блокчейна за выполнение каждой транзакции. Она существует для всех криптовалют и кошельков. Майнеры, участники блокчейна, исполняют транзакции, и эта комиссия представляет собой плату майнерам за их усилия и затраты на обработку вашей транзакции.
- Комиссия сервиса:
Это комиссия, которую берут себе криптосервисы, такие как биржи и обменники. Вы можете повлиять на эту комиссию, выбрав биржу с более выгодными условиями.
Криптовалютные биржи берут комиссии за несколько видов операций:
а) Торговые комиссии — за обмен криптовалюты в процессе торговли. б) Комиссии за пополнение депозита. в) Комиссии за вывод средств.
Преимущества централизованных криптобирж:
- Простота в использовании.
- Возможность торговать криптовалютами разных блокчейнов, например, обменивать Bitcoin на USDT.
- Работа с фиатными деньгами, такими как рубли, доллары и евро.
- Удобство для арбитражных операций благодаря разбросу предложений покупки и продажи по разным ценам.
- Возможность получения процентов за хранение средств на счетах биржи.
- Дополнительные способы заработка, например, предоставление денег в долг под залог криптовалюты.
- Поддержка технической поддержки для пользователей.
- Возможность восстановления пароля с помощью паспорта, если пароль был утерян.
Каждый тип комиссий и бирж имеет свои особенности, и выбор зависит от предпочтений и потребностей пользователей, а также от их уровня опыта в работе с криптовалютами.
Минусы централизованных криптовалютных бирж:
- Когда вы храните свою криптовалюту на бирже, это означает, что биржа имеет доступ к вашим средствам. Чтобы избежать рисков, связанных с хранением крупных сумм на биржевом кошельке, рекомендуется использовать биржу исключительно для торговли.
- Некоторые западные биржи вводят санкции против граждан России, поэтому использование американских бирж может быть рискованным. В таком случае, стоит избегать риска и не пользоваться американскими биржами.
- На некоторых биржах взимают очень высокие комиссии. Чтобы избежать переплаты, важно не выбирать такие жадные площадки.
- В процессе регистрации на многих биржах требуется предоставить свой паспорт в качестве идентификационного документа.
Децентрализованная криптовалютная биржа:
Децентрализованная биржа позволяет пользователям осуществлять обмен криптовалютой напрямую между собой, без необходимости хранения средств на биржевых кошельках.
Для обмена криптовалюты на такой бирже используется смарт-контракт, специальная программа в блокчейне, которая обеспечивает проведение сделки и ее надежность.
Операции на децентрализованной бирже осуществляются исключительно с криптовалютой, а фиатные средства, такие как рубли, доллары или евро, здесь не принимаются.
На такой бирже нет необходимости пополнять депозит - вы просто подключаете свой крипто-кошелек и обмениваетесь криптовалютой напрямую с другими пользователями.
Процедура обмена на децентрализованной бирже проста и удобна: вы выбираете валюты для обмена, нажимаете соответствующие кнопки, и сделка совершается мгновенно.
Комиссии на децентрализованной бирже чуть выше, чем на некоторых централизованных платформах, составляя около 0,2-0,3%.
Чтобы представить, как работает децентрализованная биржа, можно сравнить ее с системой умных сейфов. Каждый умный сейф - это отдельный узел, хранящий различные валюты. Обмен происходит мгновенно между пользователями благодаря специальному алгоритму, похожему на нажатие кнопки для обмена долларов на рубли между владельцами сейфов.
Устройство умных контрактов для обмена криптовалюты между кошельками имеет свои ограничения, так как позволяет осуществлять обмен валюты только в рамках одной блокчейн-сети. Это означает, что нельзя совершить обмен, например, между биткоином и эфириумом, так как они работают на разных блокчейн-платформах.
Большинство децентрализованных бирж функционируют на блокчейне Ethereum, что создает ограничения для обмена криптовалют из других блокчейн-сетей.
Для начала использования децентрализованной биржи, пользователю все равно необходимо обратиться к централизованной бирже или обменнику, чтобы купить небольшое количество криптовалюты.
Позитивные стороны децентрализованной криптовалютной биржи:
- Ваши монеты хранятся у вас: обмен происходит прямо между вашими кошельками, что обеспечивает большую контроль и безопасность.
- Децентрализованная сеть считается более безопасной, так как отсутствует человеческий фактор, и все операции управляются автоматически с помощью смарт-контрактов.
- Позволяет осуществлять анонимную торговлю без необходимости раскрывать личную информацию.
Минусы децентрализованной криптовалютной биржи:
- Ограничение на обмен криптовалют из разных блокчейн-сетей, например, невозможность обменять биткоин на эфир.
- Если пользователь забыл пароль и сид-фразу (seed phrase), никто не сможет восстановить доступ к его кошельку, так как нет возможности обратиться за помощью к технической поддержке.
- Пользовательский интерфейс может быть менее интуитивным, чем на централизованных биржах, что требует некоторого привыкания.
- На децентрализованной бирже отсутствует официальная техническая поддержка, а пользователи могут обращаться за помощью только к сообществам, что может занять дополнительное время.
- Нельзя пополнять счет на децентрализованной бирже фиатными деньгами, так как она работает только с криптовалютой.
Что такое p2p-биржи
Существуют платформы, специализирующиеся на peer-to-peer (p2p) транзакциях.
Отличительной особенностью этих платформ от полноценных криптобирж является отсутствие какого-либо регулирования. Ни компания, предоставляющая площадку, ни умные контракты не гарантируют надежность совершаемых транзакций.
На p2p-биржах механизм работы напоминает телеграм-чаты, которые недавно стали популярны для продажи долларов по рыночной цене. При использовании такой платформы, вы просто соединяетесь с другими пользователями, готовыми купить или продать определенную криптовалюту по оговоренной стоимости, и согласовываете условия сделки самостоятельно.
Почему важно обращать внимание на страну регистрации криптобиржи
В теории, криптовалюта и блокчейн созданы для обхода бюрократических ограничений. Однако на практике ситуация сложнее.
Некоторые криптобиржи в США либо не функционируют вовсе, либо действуют с ограниченным охватом штатов из-за строгих правил финансового регулирования.
Из-за санкций некоторые западные биржи начали ограничивать доступ российских пользователей к своим платформам. Coinbase и Binance уже ввели такие ограничения. При этом, из-за большого количества пользователей и запутанных процедур обращения в поддержку, разблокировка счетов может стать сложным и затянутым процессом.
В связи с этим, рекомендуется избегать ввода средств на западные биржи или их длительного хранения там, пока ситуация не стабилизируется. Если вам необходимо покупать криптовалюту за рубли или доллары, безопасным вариантом может быть использование платформы Bitbanker.
Bitbanker зарегистрирован в Литве, но позволяет работать с депозитами в рублях и поддерживает российские карты, а также предоставляет возможность вносить рубли наличными в Москве.
Топ-5 иностранных централизованных бирж криптовалюты
Если вы всё же решите использовать западные биржи, ниже представлены пять платформ на основе данных CoinMarketCap — одного из самых цитируемых в мире ресурсов для отслеживания цен на криптовалюту. Эти данные также использовались при составлении рейтинга бирж, включая оценку американским Forbes.
В сети интернет и в публичных чатах часто появляются люди, предлагающие способы легкого и безрискового заработка больших денег. Однако, при ближайшем рассмотрении становится понятно, что это скорее всего мошенники, продвигающие свои проекты или проекты других мошенников, чтобы получить прибыль от рекламы. Также, вам могут предложить нечестные методы обмана населения, такие как накрутки, спам или перепродажа "кредитов" с завышенными процентами.
В данном контексте, я хочу предложить честные и относительно безрискованные способы увеличения своих сбережений, но важно понимать, что рынок криптовалют не регулируется и связан с большими рисками. Даже применяя описанные ниже стратегии, вы можете потерять вложенные средства, столкнуться с временной блокировкой или преследованием со стороны властей.
Перед принятием решения, определите, что именно для вас является доходом. Значение валюты, в которой вы рассматриваете свой доход, может значительно меняться со временем. Например, если вы используете фиатные валюты для расчетов, а храните средства в криптовалюте, ее стоимость может снижаться за год, и это может отразиться на ваших прибылях.
Одним из решений может быть создание валютного портфеля, который будет определять для вас список валют и процентное соотношение их хранения. Например, 30% Bitcoin и 70% долларов США.
Следите за крупными фондами, которые публикуют информацию о своих валютных портфелях, и используйте их данные для корректировки своих оценок. Однако, будьте осторожны и не копируйте их стратегии напрямую, так как информация они публикуют с опозданием, и на рынке криптовалют действует правило — те, кто приходят вовремя, зарабатывают, а опоздавшие могут потерять свои деньги.
Итак, перед тем как принять решение о вложениях в криптовалюты или другие финансовые активы, необходимо тщательно изучить рынок, риски и применяемые стратегии, а также быть готовым к возможным потерям. Только тогда можно приступить к инвестированию с умом и ответственностью.
- Стратегия "Покупай и держи" (Лонг)
Одна из самых простых и прямолинейных стратегий – "покупай и держи" – успешно работает на рынке криптовалют уже последние 7 лет, начиная с первой криптовалюты – Bitcoin. Различные "эксперты" дают разные прогнозы относительно предельной стоимости Bitcoin в диапазоне от 100 тысяч до 10 миллионов долларов в ближайшие десятилетия. Суть стратегии заключается в покупке Bitcoin на доступную сумму, последующем хранении монет в локальном кошельке и ожидании значительного роста, который иногда может занимать годы, после чего можно продать часть или весь депозит.
Важно не покупать Bitcoin в период его роста. Лучшее время для покупки – это период негативных новостей о криптовалюте. Когда новостные источники активно предсказывают крах и обвал курса криптовалюты, цена может снизиться на 30%-40% ниже предыдущего максимума, а обстановка выглядит далеко не обнадеживающе.
Следует устоять перед "провокациями" и не продавать монеты, если курс упал ниже уровня, по которому вы приобрели их. Вам нужно держать свои позиции на протяжении многих лет.
Рекомендуется использовать локальный Bitcoin-кошелек Electrum, доступный в виде десктопной и мобильной версии для Windows, Android и iOS. Пользователи, обеспокоенные безопасностью, могут создать кошелек без подключения к интернету, например, на отдельно приобретенном мобильном устройстве с чистой прошивкой, или воспользоваться специальным аппаратным кошельком. Важно делать резервные копии, записывать или запоминать мнемофразу (в Electrum это дает полный доступ к монетам без пароля) и хранить ее в надежном месте. Перед переводом денег обязательно проверяйте свои резервные копии и пароли, так как были случаи, когда пользователи записывали неверные пароли от кошелька и теряли доступ к средствам.
Рекомендуется также ознакомиться с кошельками с multisign wallet, где для вывода монет требуется согласие нескольких человек (количество согласующихся может быть равным или меньше общего количества кошельков). Это увеличит надежность сохранности доступа к монетам и служит как дополнительный инструмент резервного копирования, а также повысит защиту от кражи.
Доходы:
— Стратегия может приносить примерно 100-300% годовых в долларах США. — Максимальные объемы практически не ограничены, на данный момент они могут достигать миллионов долларов, и возможности продолжают расширяться.
Риски:
— Потеря или физическая кража кошелька. — Курс не обязательно будет постоянно расти. — Возможны долгие периоды без дохода, например, в течение года или трех. — Возможны полные или частичные запреты на использование криптовалюты в определенных странах (вы можете иметь кошелек, но не иметь возможности использовать его). — Могут возникнуть дополнительные расходы при использовании "устаревших" адресов или технологий (например, через несколько лет перевод с "легаси" адресов с использованием блокчейн-транзакций может оказаться непропорционально дорогим), если проблема масштабирования Bitcoin не будет решена грамотно.
- Выдача кредитов на криптовалютных биржах
Для многих людей просто покупать криптовалюту и держать ее в кошельке кажется скучным и не особенно доходным. Однако, существует надежный способ получения дополнительного дохода в криптовалюте, который сопряжен с некоторым риском – выдача кредитов другим пользователям на биржах.
На сегодняшний момент, в криптоэкономике, не существует полноценного p2p (пир-ту-пир) кредитования, за исключением некоторых случаев. Однако, некоторые биржи, предоставляющие услуги маржинальной торговли, позволяют своим клиентам выдавать кредиты друг другу под залог депозита. Биржи выступают в роли посредников и гарантируют, что в случае маржинкола у заемщика, кредитор получит обратно свои средства.
Маржинкол представляет собой автоматическое закрытие позиции трейдера, если у него заканчиваются средства на счете (обычно это составляет 10%-15% от общего объема позиции), и залог забирается для покрытия убытков кредитора.
На биржах предлагается специальная площадка для торговли кредитами, где проценты по кредиту за сутки или за год выступают аналогом цены сделки, а ордера представляют собой предложения и запросы на выдачу кредитов. Сам кредит выдается на короткий срок, который может быть выбран пользователем, но наиболее распространен срок – 2 суток. Для трейдера, использующего маржинальную торговлю, процесс происходит автоматически: его открытая позиция пересчитывается, необходимые проценты снимаются со счета, и стопы для маржинкола устанавливаются. При открытии новой позиции автоматически выдается новый кредит в пределах указанных процентов.
Некоторые биржи, такие как Poloniex, Bitfinex и Coincheck (Япония), предоставляют возможность выдавать кредиты другим пользователям. Кроме того, стартап ETHLend работает над полностью децентрализованной кредитной биржей на основе контрактов Ethereum, что позволяет работать с любыми токенами на базе стандарта ERC20. Bitfinex также разрабатывает полностью децентрализованную биржу на базе контрактов Ethereum для торговли токенами. Также уже функционирует биржа EtherDelta, которая, хоть и не является полноценно p2p, но проводит сделки на контрактах. Эти проекты могут взаимодействовать между собой и обогатить криптовалютную сферу.
Проценты по кредитам обычно редко поднимаются выше 18% годовых, так как ликвидность на биржах кредитования не всегда высокая, и большие объемы кредитов выдать сразу может быть сложно. В то же время, чем менее популярна криптовалюта, тем выше проценты по кредитам. Например, на бирже Bitfinex средний процент за сутки для Bitcoin составляет 0.015-0.035, а Zcash держится на уровне 0.02%-0.058%. В таком случае, при выдаче 10 Zcash можно получить доход около 0.0058, что при цене $170 составит около $1. Однако, для успешной торговли рекомендуется использовать специальные торговые приложения (ботов), а не полагаться на инструменты биржи.
Выбирая кредитование в качестве способа получения дохода, следует учитывать курс криптовалюты, которую вы планируете выдавать в кредит. Перед тем как выдавать кредиты, необходимо приобрести соответствующую криптовалюту. Такая стратегия может быть осмысленной, если у вас уже есть портфель криптовалют, который вы собираетесь держать на долгий срок, даже в случае падения курса.