Криптовалютные биржи в Беларуси
Существует несколько типов криптовалютных бирж, и выбор между ними зависит в основном от одного фактора - уровня централизации. Вот три основных типа криптобирж:
- Традиционные или централизованные биржи (CEX): Централизованные биржи хранят криптовалюты пользователей в своих собственных кошельках. Это означает, что биржа имеет доступ к вашим средствам, что сопряжено с определенными рисками и возможными преимуществами
- Децентрализованные биржи (DEX): Децентрализованные биржи работают на основе технологии блокчейн и не требуют централизованного контроля или хранения средств пользователей. Вместо этого, они позволяют пользователям торговать напрямую между собой, используя смарт-контракты.
- Peer-to-peer биржи (p2p): Peer-to-peer биржи позволяют пользователям непосредственно обмениваться криптовалютами между собой без участия посредников. Это осуществляется через платформу, которая связывает покупателей и продавцов и обеспечивает безопасную сделку.
На централизованных биржах невозможно торговать анонимно, так как они требуют прохождения процедуры верификации по паспорту, которая включает предоставление фотографий документа и селфи с ним. Это необходимо для защиты биржи от использования "грязных" криптовалют, которые могли быть связаны с незаконными действиями.
Однако, процедура верификации также имеет свои преимущества. Например, с помощью паспорта можно восстановить доступ к вашему кошельку, если вы забыли пароль. В случае потери пароля к другим кошелькам, ваши средства могут быть потеряны навсегда.
Централизованные биржи
Централизованные биржи являются самыми простыми в использовании, поэтому многие новички предпочитают их. Некоторые примеры централизованных бирж включают Binance, CoinBase и Bitbanker.
На централизованных биржах существуют два вида комиссий, которые невозможно избежать:
- Комиссия сети: Это комиссия, взимаемая самой сетью блокчейна за выполнение транзакции. Она применима ко всем криптовалютам и ко всем типам кошельков. Майнеры осуществляют проверку и запись транзакций в блокчейн и получают вознаграждение в виде этой комиссии за использование своих вычислительных ресурсов.
- Комиссия сервиса: Это комиссия, взимаемая самим сервисом (биржей, обменником) и может быть различной. Вы можете выбрать биржу с наиболее выгодными условиями, чтобы уменьшить размер этой комиссии.
Схожим образом, как обмен валюты через окошко на улице отличается от Московской биржи. Когда вы покупаете криптовалюту в обменнике:
- Устанавливается фиксированный курс, определяемый обменником ежедневно.
- Вы приобретаете криптовалюту непосредственно у обменника.
На криптовалютной бирже:
- Вы покупаете криптовалюту у других пользователей, подобно тому, как это происходит на маркетплейсе.
- Вы видите все предложения о покупке/продаже от других пользователей, представленные в "стакане".
- У вас есть возможность самостоятельно установить цену покупки или продажи криптовалюты. Ваше предложение будет отображено в "стакане", и сделка будет совершена, когда найдется соответствующее предложение.
Можно сказать, что обменник - это магазин, а биржа - это маркетплейс.
Обменники получают прибыль от разницы в курсах и комиссий. Они покупают криптовалюту на различных платформах немного дешевле и продают ее немного дороже.
Основным источником дохода для биржи являются комиссии от сделок. Торговля и приток криптовалюты обеспечиваются участниками торгов - трейдерами. Обмен валютами происходит именно между ними, а биржа выступает в роли посредника.
На криптовалютных биржах можно заниматься не только обменом валюты, но и использовать различные дополнительные способы заработка на криптовалюте. Почти каждая уважающая себя биржа предоставляет такие возможности, которые являются частью мира децентрализованных финансов (DeFi).
Вот некоторые из этих возможностей:
- Хранение фиатных денег и криптовалюты на депозите с получением процентов по ним.
- Предоставление займов, используя криптовалюту в качестве залога, и получение процентов за это.
- Заработок на арбитраже: осуществление торговли на различных биржах и получение прибыли от разницы в курсах.
- Возможность ввода, перевода и вывода средств на различные кошельки и банковские счета.
Эти дополнительные функции на криптобиржах предоставляют пользователям возможность разнообразить свои инвестиционные стратегии и активно участвовать в развитии криптовалютного рынка.
Комиссия сервиса
Это уже комиссия, которую взимает каждый сервис, такой как биржа или обменник, и на нее можно повлиять, выбрав биржу с более выгодными условиями.
Биржи берут комиссии за следующие операции:
- Торговые комиссии - за обмен криптовалюты.
- Комиссии за пополнение депозита.
- Комиссии за вывод средств.
Преимущества централизованной криптовалютной биржи:
- Более удобный способ работы.
- Возможность торговли различными криптовалютами блокчейна, например, обмен Bitcoin на USDT.
- Работа с фиатными валютами (рубли, доллары, евро).
- Удобство арбитражной торговли - наличие разнообразных предложений покупки и продажи по различным ценам.
- Начисление процентов за хранение средств на счетах биржи.
- Дополнительные возможности заработка, например, предоставление займов под залог криптовалюты.
- Наличие службы поддержки.
- Возможность восстановления пароля через паспорт в случае его утери.
Недостатки централизованной криптовалютной биржи:
- Если вы храните криптовалюту на бирже, она имеет доступ к вашим средствам. Выходом является не хранить большие суммы на кошельке биржи и использовать ее только для торговли.
- Западные биржи могут применять санкции против российских пользователей. Чтобы избежать рисков, рекомендуется не использовать американские биржи.
На некоторых биржах взимаются очень высокие комиссии. Чтобы избежать этого, рекомендуется не выбирать жадные платформы.
Децентрализованная биржа отличается от централизованной тем, что ее операции контролируются смарт-контрактами - специальными программами в блокчейне, которые обеспечивают надежность и проведение сделок.
Такая биржа работает исключительно с криптовалютой, фиатные средства, такие как рубли, доллары или евро, не подходят для этого типа платформы.
На децентрализованной бирже не требуется пополнение депозита - вы подключаете свой крипто-кошелек и обмениваетесь криптовалютой напрямую с другими пользователями. Процесс выглядит следующим образом:
- Подключаете свой кошелек одним нажатием кнопки.
- Выбираете пару валют для обмена.
- Совершаете операцию покупки или продажи нажатием еще одной кнопки.
Комиссия за обмен на децентрализованной бирже может быть выше, чем на некоторых централизованных биржах и составляет от 0,2% до 0,3%.
Для лучшего понимания можно провести аналогию с банком и покупкой иностранной валюты: если централизованная криптобиржа - это банк, то децентрализованная - это алгоритм, объединяющий систему умных сейфов. Представьте, что каждый дом имеет свой умный сейф, в котором хранится разная валюта, и по нажатию одной кнопки можно обменять часть долларов на рубли, прямо между вами и владельцем другого сейфа. Децентрализованная криптобиржа работает похожим образом: с помощью алгоритма мгновенно происходит обмен двух криптовалют между двумя кошельками пользователей.
Проведение сделок на децентрализованной бирже осуществляется при помощи смарт-контракта, специальной программы в блокчейне, которая обеспечивает надежность и выполнение сделки.
Данная биржа функционирует исключительно с криптовалютой, не принимая фиатные средства, такие как рубли, доллары или евро.
Одной из особенностей децентрализованной биржи является отсутствие необходимости пополнять депозит. Вместо этого вы подключаете свой крипто-кошелек и напрямую обмениваетесь криптовалютой с другими пользователями. Порядок действий следующий:
- Нажмите кнопку, чтобы подключить свой кошелек.
- Выберите пару валют для обмена.
- Нажмите еще одну кнопку, чтобы завершить сделку покупки или продажи.
Комиссия за обмен на децентрализованной бирже может быть выше, чем на некоторых централизованных биржах, и составляет около 0,2-0,3%.
Для лучшего понимания можно провести аналогию с банком и покупкой иностранной валюты. Если централизованная криптобиржа можно сравнить с банком, то децентрализованная биржа напоминает алгоритм, объединяющий систему умных сейфов. Представьте, что у каждого дома есть свой умный сейф, в котором хранятся различные валюты. По нажатию кнопки можно мгновенно обменять часть долларов на рубли, прямо между вами и владельцем другого сейфа. Так примерно работает децентрализованная криптобиржа: с помощью алгоритма происходит мгновенный обмен двух криптовалют между двумя кошельками пользователей.
Это означает, что вы не можете прямо обменять биткоин на эфириум, так как они функционируют на разных блокчейнах.
Большинство децентрализованных бирж оперируют на блокчейне Ethereum.
Итак, чтобы начать пользоваться децентрализованной биржей, вам придется сначала обратиться либо к централизованной бирже, либо к обменнику, чтобы приобрести небольшое количество криптовалюты.
Преимущества децентрализованной криптовалютной биржи:
- Ваши монеты хранятся у вас: обмен происходит непосредственно между двумя кошельками.
- Децентрализованная сеть обеспечивает большую безопасность.
- Отсутствие человеческого фактора: все операции управляются смарт-контрактами.
- Возможность проводить анонимные торговые операции.
Недостатки децентрализованной криптовалютной биржи:
- Невозможность обмена криптовалют из разных блокчейн-сетей. Например, нельзя непосредственно обменять биткоин на эфириум.
- В случае утери пароля и сид-фразы никто не сможет вам помочь.
- Пользовательский интерфейс может быть менее интуитивно понятным по сравнению с централизованными биржами.
- Отсутствие официальной технической поддержки. Есть только сообщества, где люди в свободное время могут помочь вам разобраться с проблемами.
- Невозможность пополнить счет на бирже фиатными деньгами.
Что представляют собой p2p-биржи
Особое внимание следует уделить платформам для пиринговых (peer-to-peer, p2p) транзакций.
Отличительной чертой таких платформ от полноценных криптобирж является отсутствие какого-либо регулирования - ни сама площадка, ни смарт-контракты не обеспечивают надежность совершаемых транзакций.
Боты для p2p-обмена криптовалютой напоминают последнее время появившиеся телеграм-чаты для продажи долларов по рыночной цене: они всего лишь связывают вас с теми, кто готов продать или купить указанную криптовалюту по определенной цене. Все остальное - это ваша собственная договоренность.
Почему сейчас при выборе криптовалютной биржи стоит обратить внимание на страну ее регистрации? Например, в США некоторые криптобиржи либо не работают совсем, либо предоставляют свои услуги только в ограниченном числе штатов из-за строгих финансовых регуляций.
Из-за санкций многие западные биржи начали блокировать счета российских пользователей: Coinbase и Binance уже ввели такие ограничения. Из-за большого количества пользователей на этих биржах достичь поддержки и получить адекватный ответ о разблокировке средств становится сложной задачей.
Исходя из этой ситуации, мы настоятельно не рекомендуем вносить средства на западные биржи или хранить их там, пока ситуация не прояснится. Если вы планируете покупать криптовалюту за рубли или доллары, можно воспользоваться Bitbanker.
Компания зарегистрирована в Литве, но принимает депозиты в рублях, поддерживает российские карты и предоставляет возможность внесения наличных рублей в Москве.
Топ-5 иностранных централизованных бирж криптовалюты
- Binance Биржа Binance - абсолютный лидер в рейтинге с оценкой 9,9 из 10 и обрабатываемым объемом транзакций в размере 16,6 миллиарда долларов в день. На момент написания статьи на этой бирже было доступно 392 криптовалюты, хотя на их сайте указано, что Binance поддерживает более 600 различных криптовалют. Биржа также предоставляет возможность торговли с использованием 46 фиатных валют, включая российский рубль.
Торговые комиссии
Торговые комиссии начинаются от 0,1% и могут уменьшаться при большом объеме торговли. Кроме того, пользователи могут снизить комиссии, оплачивая их с использованием внутренней криптовалюты Binance (BNB).
Поддержка рублей
На момент написания статьи, ввод российских рублей на Binance был возможен только через кошелек Payeer, и при этом не взималась комиссия.
Комиссия за вывод
Комиссия за вывод рублей составляет 0% при использовании Advcash и 1% при использовании Payeer. Для вывода долларов существуют различные варианты, начиная от 0 долларов через Signet Bank до 15 долларов за Swift-перевод.
Санкции
Binance ввела ограничения для продавцов и покупателей из России. Гражданам России, проживающим в стране и имеющим на своих счетах валюту на сумму более 10 000 евро, были заморожены счета на Binance. Они могут снять свои средства, но не могут совершать торговые операции.
Депозиты граждан, проживающих за пределами России, а также активы тех, у кого сумма на счету составляет менее 10 000 евро, не подверглись санкциям.
- Kraken, биржа Kraken существует на рынке уже с 2011 года и до сих пор занимает ведущие позиции с рейтингом 7,8 на CoinMarketCap. Однако по сравнению с другими лидерами, объем торгов на этой платформе выглядит скромным и составляет 800 миллионов долларов ежедневно. На Kraken можно торговать 170 различными криптовалютами и семью фиатными валютами.
Среди преимуществ платформы, американский журнал Forbes отмечает ее надежность, поскольку Kraken регулярно получает высокие оценки в области кибербезопасности.
Торговые комиссии
Комиссии на Kraken немного выше, чем на Binance и FTX, но они остаются разумными: 0,16% для мейкеров и 0,26% для тейкеров.
Есть ли рубли?
Нет, рубли не поддерживаются на данной бирже.
Комиссия за вывод
Комиссия за вывод зависит от выбранного способа перевода и может варьироваться от 4 до 35 долларов или от 5 до 35 евро. Эта комиссия применяется во всем мире.
Санкции
Пока российские пользователи не сталкиваются с блокировкой своих криптокошельков на этой бирже, за исключением случаев, когда аккаунты попадают под санкции. Kraken отказывается наказывать всех россиян за действия властей и предлагает красивый жест: все комиссии, уплаченные жителями России в первом полугодии 2022 года, будут направлены на гуманитарную помощь Украине.
- KuCoin Эта биржа будет интересна тем, кто ищет редкие криптовалюты, поскольку на ней представлено целых 700 различных монет. Кроме того, платформа поддерживает 48 фиатных валют. Рейтинг биржи KuCoin составляет 7,5, а ежедневный объем торгов сопоставим с FTX и Coinbase и составляет 2 миллиарда долларов.
- PancakeSwap V2 PancakeSwap V2 - это биржа, которая функционирует на базе сети BNB и предлагает торговлю монетами, созданными на основе протоколов Binance. Стандарт BNB-сети, известный как BEP20, представляет собой набор свойств, которым должны соответствовать монеты для совместимости с этим протоколом. Поэтому на PancakeSwap можно найти огромное количество монет - целых 4442, включая Ethereum и вариацию биткоина - Binance Bitcoin (BTCB). Объем ежедневных торгов составляет $600 млн.
Комиссии
На этой бирже пользователи платят комиссию в размере 0,25% за обмен криптовалютами. Из этой комиссии 0,17% получает тот, кто предоставил пару валют в пул ликвидности. Это позволяет существенно сократить расходы на торговлю, если вы становитесь поставщиком ликвидности.
На PancakeSwap также существуют другие интересные способы заработка. Вы можете майнить местную криптовалюту CAKE, участвовать в лотерее и продавать свои NFT.
- Kine Protocol Kine Protocol - это биржа, предназначенная для торговли производными финансовыми инструментами на основе криптовалют. Эта платформа является кроссплатформенной и работает как с ETH-, так и с BNB-сетью. Биржа предлагает неограниченный пул ликвидности и высокое плечо для торговли. Ежедневно через эту биржу проходит объем сделок в размере $250 млн.
Комиссии
Комиссии на платформе зависят от торгуемой монеты и составляют от 0,1% до 0,8%.
Вывод
Наиболее устаревший способ приобретения криптовалюты - это обменники. Они функционируют подобно обмену валюты: с фиксированным курсом и быстрым обменом.
Самый простой способ покупки криптовалюты за фиатные деньги без выхода из дома - это использование централизованных бирж. Однако стоит избегать хранения значительных сумм на таких биржах и использовать их скорее для торговли. Если вы решите работать с иностранной биржей, будьте готовы к возможности заморозки счета из-за наличия российского паспорта.
Если вам важна анонимность, вы планируете проводить обмен криптовалюты внутри одной блокчейн-сети и наслаждаетесь ощущением свободы - вам подойдет децентрализованная биржа.