Финансовый консультант: где искать, как выбрать, сколько платить
В самом общем смысле, финансовый консультант - это лицо, которому вы доверяете управление своими финансами в целях эффективности и безопасности.
Здесь не уточняется конкретная цель: может быть, вы хотите активно инвестировать, разработать стратегию финансового планирования для будущего путешествия, пенсии и так далее. Все это требует опыта и специфических знаний. Если у вас их нет, вы прибегаете к услугам профессионала, чтобы воспользоваться его компетенцией.
Этот профессионал может быть биржевым брокером, бухгалтером или экспертом по пенсионным вопросам в вашей компании. Иногда люди даже обращаются к "знакомым через знакомых", которые, по их словам, заработали 250% годовых на инвестициях в прошлом году. Как видите, термин "финансовый консультант" очень широкий. Давайте попробуем разобраться, как среди этого многообразия найти опытного и компетентного специалиста, который поможет безопасно управлять вашими финансами.
Кто такой личный финансовый консультант?
Личный финансовый консультант - это профессионал, за услуги которого вы платите для управления вашими финансами. Согласно законодательству и практике, такую роль обычно доверяют бухгалтеру или брокеру. Важно отметить, что ваш консультант должен быть представителем юридического лица с соответствующей лицензией. В противном случае сотрудничество с ним может быть незаконным и рискованным.
В России (в отличие от некоторых западных стран) инвестиционным советником может быть только индивидуальный предприниматель или компания, аккредитованные Центральным банком. Эти специалисты отчитываются перед регулятором и включаются в реестр советников, ведомый Банком России. Хотя вы можете повторить инвестиционную стратегию своего соседа, его консультация и сотрудничество не будут иметь юридической прозрачности и законности.
В зависимости от вашего опыта и потребностей, ваш финансовый консультант может помочь вам с инвестициями, финансовым планированием, оптимизацией налогов, разработкой стратегии для крупных покупок (например, недвижимости), решением вопросов с ипотекой и другими финансовыми задачами.
Ваш консультант должен быть знаком с налоговым законодательством, страхованием, различными финансовыми продуктами и пенсионными стратегиями, а также иметь множество других навыков и знаний. Как видите, область компетенции такого специалиста очень обширна. Для выбора подходящего финансового консультанта важно определить ваши финансовые цели и задачи и выбирать специалиста, наиболее подходящего под ваши потребности, аналогично тому, как вы выбираете врача или учителя в зависимости от своих потребностей и проблем.
Что делает финансовый консультант?
Финансовый консультант способен оказать вам помощь в создании и реализации финансового плана. В случае, если у вас пока не получилось самостоятельно определить свои финансовые цели или если ваш текущий план не дает ожидаемых результатов, консультант может вам помочь.
Консультант проведет анализ ваших финансовых ресурсов и возможностей, определит необходимый временной горизонт для достижения ваших финансовых целей, и разработает стратегию, которая поможет вам перейти от текущей точки А к желаемой точке Б. Эти цели могут быть различными: выход на пенсию, осуществление крупных покупок, как например, недвижимости, или финансирование образования ребенка. Хорошо определенная задача для консультанта может выглядеть следующим образом: "Мне 33 года, у меня такой уровень дохода и такие накопления. Как организовать мои финансы, чтобы выйти на пенсию через 20 лет и иметь стабильный passivный доход?" Или иначе: "Сколько времени мне потребуется, чтобы выйти на пенсию и получать ежемесячный доход в размере 50 000?"
Первый шаг, который предпримет опытный финансовый консультант, - это беседа с вами или запрос на заполнение подробной анкеты, содержащей множество вопросов о ваших долгах, доходах, налоговой ситуации и других факторах, влияющих на ваше финансовое будущее. Эти сведения помогут определить, какие инструменты использовать, сколько времени потребуется, чтобы достичь ваших целей, какие финансовые привычки следует изменить, а какие развивать. Планирование финансов и финансовая дисциплина не всегда характерны для большинства граждан, но ситуация постепенно меняется.
Джон Нидхэм, успешный портфельный управляющий, описывает финансовых консультантов следующим образом: "Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши средства в различные активы, такие как акции, облигации или недвижимость. Они помогают вам выбрать подходящие инвестиции и контролировать ваши инвестиционные решения, предотвращая панические покупки и продажи."
Помимо консультаций, многие консультанты также помогают разобраться в инвестициях в различные активы, такие как акции, облигации или недвижимость. Они помогают вам выбрать наилучшие инвестиционные решения и следят за вашим инвестиционным поведением, чтобы предотвратить эмоциональные реакции и необдуманные сделки.
Нужен ли вам в финансовом консультанте?
Этот вопрос полезно периодически задавать себе, примерно раз в год или два. Ваша финансовая ситуация и цели могут меняться со временем, и, следовательно, может возникнуть потребность в дополнительной помощи. Финансовый консультант может быть особенно полезен, если у вас давно не удается достичь ваших финансовых целей, если вы задумали крупную покупку или если вы готовитесь к выходу на пенсию. Кроме того, если вам не хочется самостоятельно изучать новые финансовые инструменты, консультация может быть также оправданной.
Как найти и выбрать финансового консультанта?
Для эффективного поиска подходящего финансового консультанта, часто рекомендуется обратиться за рекомендациями к знакомым. Полезно найти человека, который уже помогал решать финансовые вопросы, аналогичные вашим, и убедитесь, что его личностные характеристики соответствуют вашим предпочтениям.
Аналогично поиску врача или учителя, важно, чтобы вы чувствовали себя комфортно в общении с финансовым консультантом. Некоторые люди предпочитают более прямолинейный и энергичный стиль общения, в то время как другие могут предпочесть более осторожный и учтивый подход. Важно, чтобы ваши коммуникационные стили сочетались. Не стесняйтесь задавать множество уточняющих вопросов, чтобы убедиться в понимании вас и консультантом друг друга. Хорошо обученный специалист всегда будет стремиться делать информацию доступной и понятной. Это очень важный аспект.
Стоимость услуг финансового консультанта
Стоимость услуг финансовых консультантов может различаться в зависимости от размера вашего капитала и видов предоставляемых услуг. Также стоимость может варьироваться в разных странах и на разных рынках. Если вы работаете с лицензированным брокером, то структура цен обычно прозрачна и может быть найдена на их сайте или уточнена у менеджеров.
Многие финансовые консультанты предлагают услуги по фиксированному проценту от суммы капитала, которым они управляют. Этот процент обычно составляет от 1% до 2%. Другие могут взимать почасовую плату и получать дополнительные гонорары за дополнительные услуги. Некоторые могут работать на комиссионной основе.
Робот-советник, или робо-эдвайзер, также представляет собой форму финансового консультанта. Однако в этом случае консультация осуществляется алгоритмом, а не человеком. Робот-советник обычно предоставляется брокерами и имеет ряд преимуществ, таких как доступность круглосуточно и отсутствие эмоциональных реакций. Однако его функциональность ограничена и обычно не включает в себя полное финансовое планирование, но может помочь с инвестиционными решениями и управлением инвестиционным портфелем.
Важные вопросы для финансового консультанта
Мы собрали список важных вопросов, которые стоит задать финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы получаете полноценные и качественные услуги:
- Работали ли вы как доверительный управляющий и какие суммы были под вашим управлением?
Если финансовый консультант имел опыт работы как доверительный управляющий, это может говорить о его способности эффективно управлять инвестициями и ставить интересы клиента на первое место.
Работа в офисе, как правило, предполагает полный рабочий день с пятидневной рабочей неделей с 9:00 до 18:00 или гибкий график, такой как 2/2. Исходя из данных, представленных на hh.ru, из 734 вакансий финансового консультанта всего 22 предложения о работе в удаленном режиме. Компании отдают предпочтение офисному присутствию сотрудников, и это объясняется несколькими факторами:
- Конфиденциальная информация: множество документов, с которыми работают финансовые специалисты, содержат секретную информацию и хранятся в печатном виде или на защищенных серверах, к которым доступ возможен только из офиса.
- Ограничение обсуждения финансовых вопросов по аудио- и видеосвязи: многие крупные компании предостерегают или даже запрещают обсуждать важные финансовые вопросы онлайн.
- Работа с клиентами: специалисты, работающие в банках или страховых компаниях, часто взаимодействуют с клиентами и оказывают им консультации по продуктам. Эффективная работа такого рода требует присутствия сотрудника в офисе.
Независимые финансовые консультанты определяют свой график работы сами. Это требует не только профессиональных навыков, но и хорошего управления временем для достижения максимальной продуктивности.
Мы рекомендуем обратить внимание на программу обучения финансовых консультантов от SF Education, которую можно бесплатно протестировать в течение 3 дней перед принятием решения о ее использовании.
Заработная плата финансового консультанта варьируется в зависимости от его компетенций, опыта и сферы работы. Согласно данным trud.com, средняя зарплата специалистов в области страхования в России составляет 38,071 рублей, в то время как зарплата финансовых консультантов в сфере кредитования составляет 36,398 рублей.
Самые низкие заработные платы обычно у личных финансовых консультантов, которые получают в среднем 31,122 рубля. Однако они могут работать на комиссию от сделок или процент от управляемого капитала и обслуживать несколько клиентов одновременно, что означает, что их доход зависит от их собственной производительности.
Согласно данным hh.ru, 30% компаний готовы принимать сотрудников без опыта и предлагать зарплату от 30,000 рублей.
Профессия "Финансовый консультант" имеет свои плюсы и минусы:
Плюсы:
- Работа в крупных компаниях, что предоставляет высокий уровень заработной платы, комфортные условия и карьерные возможности.
- Высокий доход, с 50% вакансий, предложенных на hh.ru, с заработной платой от 80,000 рублей.
- Возможности карьерного роста, в том числе переход на разные должности в сфере финансов и бухгалтерии, а также горизонтальное развитие в другие области.
Минусы:
- Престижные вакансии чаще всего доступны только в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург.
- Высокие требования к компетенциям, навыкам и знаниям.
- Большая ответственность, так как ошибки могут повлиять на бюджет клиента или компании.
Таким образом, профессия финансового консультанта может быть перспективной, но также требует высокого уровня профессионализма и ответственности.
Уровень компетенций, необходимых финансовому консультанту, охватывает широкий спектр знаний и навыков. Для того чтобы стать востребованным профессионалом в этой области, необходимо обладать следующими навыками и знаниями:
- Понимание финансового законодательства и норм экономики.
- Знание структуры и текущих тенденций развития финансовых рынков.
- Осведомленность о разнообразных финансовых инструментах.
- Умение проводить оценку финансовых активов.
- Знание процессов и правил кредитования.
- Владение принципами финансового контроля и налогообложения.
- Соблюдение стандартов финансового и бухгалтерского учета.
Кратко говоря, финансовый консультант является экспертом, способным успешно навигировать в мире финансов, бухгалтерии, юриспруденции и экономики.
Практические навыки, требующиеся финансовому консультанту, могут различаться в зависимости от его сферы деятельности:
- Личный финансовый консультант должен уметь консультировать клиентов по вопросам инвестирования и накопления, а также разрабатывать финансовые планы для семей и оказывать помощь в управлении их капиталом.
- Финансовый консультант в банке специализируется на консультировании клиентов по выбору банковских продуктов, помогает управлению в повышении ликвидности активов, а также занимается формированием и проведением кросс-продаж и другими аспектами финансовых операций.
- Финансовый консультант на предприятии отвечает за разработку долгосрочных планов, привлечение инвесторов, оценку ликвидности активов и анализ фондового рынка.
- Финансовый консультант на рынке ценных бумаг оказывает услуги по подготовке ценных бумаг, разрабатывает бизнес-планы, систематизирует информацию о финансовой деятельности клиента, следит за соблюдением условий размещения ценных бумаг и выполняет другие задачи.
Все эти области требуют от финансового консультанта высокой квалификации и профессионализма.
Как стать финансовым консультантом
Для того чтобы вступить на путь финансового консультанта, требуется следовать нескольким этапам. Вот ключевые шаги, которые помогут вам достичь этой цели:
- Получение высшего образования в области экономики и финансов является отправной точкой вашей карьеры в финансовом консалтинге. Завершение магистратуры будет большим преимуществом.
- После завершения образования вы можете начать свою карьеру, проходя стажировку в финансовой компании или устраиваясь на смежную позицию, такую как менеджер по кредитованию. Это позволит вам приобрести ценный опыт.
- В случае затруднений с поиском работы, можно прибегнуть к хитрости: пройти краткосрочные курсы по повышению квалификации в сфере финансов, например, обучение инвестициям. Это позволит вам расширить свои знания и умения в области инвестирования, что является неотъемлемой частью работы финансового консультанта. После этого вы сможете приступить к стажировке или даже получить полноценную позицию в компании.
- Важно подчеркнуть, что ваше образование и опыт - это только начало. Чтобы оставаться успешным и востребованным финансовым консультантом, вам необходимо постоянно совершенствовать свои навыки и знания. Кроме того, вы можете получить лицензии, которые позволят вам устроиться в более престижные компании:
- Chartered Financial Analyst (CFA) - один из самых высоко оцениваемых международных сертификатов в области финансов и инвестиций, который подтверждает ваш статус дипломированного финансового аналитика.
- Лицензии на ценные бумаги, которые дадут вам право заниматься деятельностью на рынке ценных бумаг.
- Страховые лицензии, позволяющие осуществлять страховую деятельность.
Хорошие курсы по инвестированию и управлению личными финансами
Основы трейдинга и инвестиций - от Нетологии
Личные инвестиции : курс от Skillbox
Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок : курс от Нетологии
Как и куда развиваться в профессии
Финансовому консультанту доступно множество направлений и областей работы, таких как страховые компании, риелторские агентства, инвестиционные или пенсионные фонды, банковский сектор, консалтинговые фирмы и многое другое. Специалист по финансовому консультированию может свободно переходить из одной отрасли в другую и находить новые возможности.
Обладая обширными знаниями в области финансов, экономики, бухгалтерии и других, вы сможете с успехом рассматривать возможности перехода на другие должности, такие как финансовый аналитик или бухгалтер, и добиваться даже позиции финансового директора.
Если вам надоела офисная работа, вы можете рассмотреть возможность стать независимым консультантом и заниматься финансовым консультированием на самостоятельной основе.
Курсы обычно длительностью меньше, чем университетское обучение, в среднем около года. Однако они уделяют больше внимания практическим навыкам, позволяя приобрести все необходимые навыки для успешной работы в финансовой сфере.
Skillbox предлагает программу "Профессия Экономист-финансист", на которой обучают всем аспектам работы с финансами в бизнесе. Программа включает в себя такие навыки, как расчет и анализ финансовых показателей, составление бизнес-планов, бюджетирование, оценка инвестиционных проектов, работа с Excel и "1C", а также составление отчетов. Преподавателями являются опытные специалисты с опытом работы более 10 лет, кандидаты экономических наук и финансовые консультанты. В ходе обучения предусмотрено выполнение 49 практических заданий, а в конце программы студенты разрабатывают бизнес-план.
С полученными на курсе навыками вы сможете устроиться на работу, и в этом вам помогут специалисты Центра карьеры Skillbox, которые предоставят поддержку при подготовке резюме, предложат вакансии и проведут карьерные консультации.
Кроме программы "Профессия Экономист-финансист", Skillbox предлагает и другие курсы, ориентированные на разные специализации финансистов, такие как
"Профессия Финансовый менеджер",
"Профессия Финансовый аналитик",
"Финансовое моделирование".
Эти курсы предоставляют возможность специализироваться в конкретных областях финансовой деятельности.
В заключение
Финансовый консультант - это профессионал, который помогает людям эффективно управлять своими финансами. Эта профессия востребована на рынке труда, и при наличии опыта и необходимых навыков вы можете достичь заметных успехов и зарабатывать внушительные суммы, достигая годового дохода в размере до 250 000 рублей.
Финансовый консультант должен всегда быть в курсе всех изменений и новостей в сфере финансов и экономики, так как на нем лежит большая ответственность - финансы клиентов.
Если вы пока не уверены, хотите ли вы стать финансовым консультантом и помогать другим, вы можете начать с собственного финансового образования. Это поможет вам оценить и улучшить свои финансовые навыки. Вы также можете изучить приложения для учета бюджета и другие полезные материалы для улучшения вашей финансовой грамотности.
Индивидуальные черты финансового консультанта
Финансовый консультант - это специалист, которому доверяют свои денежные вопросы, и это всегда сопряжено с высокой степенью ответственности. Для успешной карьеры в этой области необходимо обладать несколькими важными личностными характеристиками. Прежде всего, это математический склад ума и аналитическое мышление - базовые навыки, которые необходимы, чтобы стать востребованным и успешным финансовым консультантом.
Работа финансового консультанта включает в себя взаимодействие с клиентами, поэтому важно уметь строить отношения с людьми и предоставлять информацию понятным образом. Каждый клиент может иметь разное понимание финансовых вопросов, поэтому консультанту необходимо быть гибким и уметь коммуницировать на языке, доступном клиенту, чтобы донести до него необходимую информацию. В итоге, способность находить общий язык с разнообразными клиентами является ключевой чертой успешного финансового консультанта.
Все онлайн-курсы по финансам в Беларуси
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье